2023鄭州住房公積金貸款指南

包括鄭州公積金 貸款對象、貸款條件、辦理規(guī)定、貸款期限、所需資料、辦理流程、還款方式、提前還款、溫馨提醒、常見問題解答等，詳細內(nèi)容如下：

(資料圖片僅供參考)

?01貸款對象

凡正常繳存住房公積金并在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)購買自住住房的職工均可申請住房公積金個人住房貸款(借款人為住房買受人且為正在繳存住房公積金的職工)。

?02貸款條件

1、借款人及其配偶具有有效的身份證明;

2、已支付規(guī)定比例首付款，首付款+貸款金額=房產(chǎn)總價，且房款未付清;

3、借款人已連續(xù)、正常繳存住房公積金6個月（含）以上，近期應(yīng)繳未繳不超過4個月;

4、家庭收入穩(wěn)定，信用良好，有償還貸款本息的能力;

5、同意提供住房公積金管理中心認可的貸款擔(dān)保方式;

6、借款人及配偶沒有尚未還清的住房公積金貸款或數(shù)額較大的債務(wù)。

?03辦理規(guī)定

（一）貸款比例

● 購買新建商品住房的，公積金貸款比例應(yīng)當(dāng)不超過房產(chǎn)總價的80%。

● 購買存量商品住房(二手房)的，公積金貸款比例應(yīng)當(dāng)不超過房產(chǎn)總價的70%。

（二）貸款額度

● 借款人夫妻雙方繳存情況均符合公積金貸款條件，首次使用公積金貸款購買家庭首套住房的，最高公積金貸款金額為100萬元。借款人單方繳存情況符合公積金貸款條件、家庭第二次使用公積金貸款、購買家庭第二套住房的，最高公積金貸款金額為80萬元。

● 家庭首次使用公積金貸款的，在對應(yīng)最高公積金貸款金額內(nèi)，綜合還款能力、最長貸款期限和貸款比例確定單筆貸款金額。家庭第二次使用公積金貸款或購買家庭第二套住房的，在對應(yīng)最高貸款金額內(nèi)，綜合家庭繳存余額、還款能力、最長貸款期限和貸款比例確定單筆貸款金額。

● 未結(jié)清商業(yè)銀行住房貸款的，合并月還款額認定其還款能力，還款能力不足時，應(yīng)當(dāng)降低公積金貸款金額。

● 家庭第二次使用公積金貸款或購買家庭第二套住房的，公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)不超過家庭繳存余額的15倍。

（三）貸款期限

1、貸款期限最長為30年;

2、購買建成時間未超過20年的二手房時，貸款年限最長為20年;購買建成時間超過20年的二手房，貸款年限最長為15年;

3、貸款年限可覆蓋至借款人法定退休年齡后5年。

（四）貸款利率

貸款利率按中國人民銀行公布的住房公積金貸款利率執(zhí)行，國家調(diào)整利率時，已放款的當(dāng)年不調(diào)整利率，于次年1月1日起執(zhí)行最新利率。已簽訂貸款合同未放款的，放款時直接執(zhí)行最新利率。家庭第二次辦理公積金貸款的，貸款利率按同期住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執(zhí)行。特殊行業(yè)繳存職工的貸款利率同時按合同約定規(guī)則調(diào)整。

（五）月還款額

月還款額不超過家庭收入的50%。其中，月還款額按借款人最長貸款年限計算。借款人家庭月收入按照夫妻雙方最近12個月內(nèi)住房公積金最低繳存基數(shù)之和認定，借款人未婚、離異、喪偶未再婚以及配偶未繳存住房公積金或繳存時限不滿12個月的，按借款人單方住房公積金繳存基數(shù)認定其家庭月收入。

?04所需資料

1、借款人、配偶及共有人(如果有)身份證復(fù)印件各2份。

2、借款人、配偶及共有人(如果有)戶口本復(fù)印件各2份。

3、借款人結(jié)(離)婚證(附相關(guān)協(xié)議書)復(fù)印件2份。

4、《商品房買賣合同》原件3份(附《合同信息備案摘要》復(fù)印件2份)。

5、首付款發(fā)票原件(二手房為資金監(jiān)管付款憑證)及復(fù)印件2份。

6、借款人用于還款的銀行卡原件及復(fù)印件1份。

注：①上述1-6項中所有復(fù)印件均需驗證原件;二代身份證復(fù)印件，正反面需復(fù)印到同一張紙上; 戶口本復(fù)印件需含首頁、戶主頁和本人頁。

②非鄭州住房公積金市級繳存戶的，提供繳存地住房公積金管理部門出具的住房公積金貸款使用情況證明和繳存明細記錄或提供證明事項告知承諾書(承諾書請在中心網(wǎng)站“便民服務(wù)”進行文件下載)及房管部門或不動產(chǎn)管理部門登記在夫妻名下的住房(含共有權(quán)房產(chǎn))證明。

③購買二手房不提供第4項材料，但需提供原房產(chǎn)證，賣方夫妻雙方身份證、戶籍、婚姻等證明材料及《鄭州市存量房買賣合同》原件2份、首付款資金監(jiān)管憑證。以上材料復(fù)印件用A4規(guī)格紙張。

?05辦理流程

1、排號辦理貸款手續(xù)(期房)或認定貸款資格(二手房);

2、借款人與擔(dān)保公司辦理擔(dān)保、抵押手續(xù);

3、借款人與銀行簽訂借據(jù)、委托扣款協(xié)議;

4、住房公積金管理中心受托銀行發(fā)放貸款;

5、擔(dān)保公司通知借款人領(lǐng)取《委托貸款合同》、《抵押合同》。

注：貸款辦理需要借款人、配偶、共有人(如果有)同時到場。因特殊情況不能到場的，出具公證委托書。

?06還款方式

?07提前還款

貸款發(fā)放后，無未還逾期時，借款人可提前全部或部分償還剩余貸款本金。每月6-28日的工作日辦理該業(yè)務(wù)(節(jié)假日順延)。部分還款時，每次提前償還本金額須大于1萬元，可同時申請縮期。貸款當(dāng)月正常還款日不辦理該業(yè)務(wù)。

?08溫馨提醒

1、貸款發(fā)放后，借款人應(yīng)按合同約定，按期償還貸款本息，如未按約定時間償還，將按中國人民銀行規(guī)定對逾期本金計收罰息，對未支付的利息計收復(fù)利。

2、申請貸款時或正常還款1期后可辦理公積金沖還貸款協(xié)議簽訂業(yè)務(wù)(具體辦理條件和要求查閱對應(yīng)業(yè)務(wù)須知)。

3、申請地點：在鄭州市區(qū)內(nèi)購房的到鄭州住房公積金管理中心市區(qū)內(nèi)各辦事大廳辦理;在縣(市)區(qū)購房的到對應(yīng)分中心和管理部辦事大廳辦理。

4、受理時間：每月所有工作日，上午9：00-12：00，下午13：00-17：00受理。

精簡部分業(yè)務(wù)辦理材料

根據(jù)《鄭州住房公積金管理中心關(guān)于優(yōu)化辦事流程精簡辦理材料的通知》，2022年1月20日起：

(一)辦理住房公積金業(yè)務(wù)時，凡河南省內(nèi)辦理的結(jié)婚證，在鄭州市大數(shù)據(jù)平臺能夠查詢婚姻登記信息的，不再提供結(jié)婚證(部分軍官證辦理的結(jié)婚證、老舊版結(jié)婚證等無法查詢婚姻登記信息的除外)。

河南省內(nèi)辦理的殘疾證，在鄭州市大數(shù)據(jù)平臺能夠查詢信息的，不再提供殘疾證。

(二)辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)時，如果能夠提供本人銀行一類借記卡的卡號和開戶銀行名稱，不再提供借記卡原件。

(三)辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)時，不再提供居民戶口簿(異地繳存職工在鄭州住房公積金辦理異地貸款的除外)。

?常見問題解答

1、同一家庭可以辦理幾次住房公積金貸款業(yè)務(wù)？

目前政策規(guī)定：同一家庭可以使用兩次住房公積金貸款，上筆公積金貸款未結(jié)清的家庭不得辦理公積金貸款。

2、等額本金遞減與月均等額本息兩種還款方式有何區(qū)別？

等額本金遞減的特點是每月還款的本金是固定的，利息是遞減的，在整個還款期間還款壓力先大后小;月均等額本息的特點是利率不變時每月還款的本息和是固定的，在整個還款期間還款壓力基本相同。因此，借款人可根據(jù)自身經(jīng)濟能力選擇合適的還款方式。

3、商業(yè)貸款可否申請轉(zhuǎn)為公積金貸款？

不可以。鄭州住房公積金管理中心已暫停了此業(yè)務(wù)。

4、異地繳存職工在鄭州申請公積金貸款還需要滿足什么？

根據(jù)《鄭州市住房公積金管理中心 關(guān)于住房公積金個人住房貸款有關(guān)事項的通知》：異地繳存職工在鄭州購買住房時，借款人具有鄭州行政區(qū)域內(nèi)戶籍的，可以申請公積金貸款或組合貸款。借款人一方或夫妻雙方均為異地繳存職工的，貸款金額、比例、利率、期限等方面按照鄭州市級住房公積金繳存職工同等條件認定，但異地繳存職工配偶在鄭州繳存住房公積金的，應(yīng)當(dāng)以配偶為房產(chǎn)主買受人向繳存住房公積金的管理機構(gòu)申請公積金貸款。

根據(jù)《鄭州住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整住房公積金使用政策的通知》：異地繳存職工申請住房公積金貸款時，參照本地繳存職工同等條件審批，申請人及配偶的繳存、貸款和已有住房情況應(yīng)當(dāng)核實其真實性。

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