記者李自強(qiáng)

單日線上限額最高5000元，有的甚至被限制到2000元、1000元……連日來(lái)，“限額潮”再次引發(fā)關(guān)注。自去年多家銀行施行之后又有銀行發(fā)出消息，將對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，而用慣了網(wǎng)絡(luò)支付的網(wǎng)友在相關(guān)消息下留言表達(dá)了不滿：“單日限額2000，我真的會(huì)謝?！薄艾F(xiàn)在買(mǎi)個(gè)平板，都得到處湊錢(qián)?！薄浾卟稍L青島的多家銀行均表示，此次調(diào)整只針對(duì)“異?！辟~戶，正常使用中的賬戶市民不必?fù)?dān)心會(huì)被“限額”。

多家銀行加入，“限額潮”再引關(guān)注

(資料圖片僅供參考)

隨著詐騙現(xiàn)象頻發(fā)以及反洗錢(qián)管理愈發(fā)嚴(yán)格，去年以來(lái)就有光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等不少銀行都對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。在上述幾家銀行掀起“限額潮”后，陸續(xù)有不少銀行都跟進(jìn)做出了相關(guān)措施。今年8月以來(lái)，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額。除此之外，建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、中國(guó)銀行天津分行、郵儲(chǔ)銀行山西分行等大行分行以及不少農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行也于日前先后公告表示，將根據(jù)賬戶使用情況等，對(duì)部分客戶非柜面渠道交易限額進(jìn)行調(diào)整。一時(shí)間，“限額潮”再次引發(fā)廣泛關(guān)注。

將單日最高限額調(diào)整為5000元以下，難道自己用自己的錢(qián)也要受如此限制嗎？一時(shí)間網(wǎng)上出現(xiàn)很多熱議的聲音，有的明白其中緣由的發(fā)表中性評(píng)論，認(rèn)為這是防電信詐騙的無(wú)奈之法。也有的被限額的網(wǎng)友表達(dá)了自己的不滿，“單日限額2000，我真的會(huì)謝?！薄艾F(xiàn)在買(mǎi)個(gè)平板，都得到處湊錢(qián)?！薄?/p>

記者隨機(jī)采訪了青島的多位市民，對(duì)于“限額潮”大家普遍認(rèn)為應(yīng)該區(qū)分對(duì)待，不能一刀切?！艾F(xiàn)在人們?cè)缫呀?jīng)適應(yīng)了數(shù)字支付生活，不管是線上還是線下購(gòu)物都是用手機(jī)支付居多。一旦被限額的話，會(huì)引起很多的不便?！笔忻窭钕壬依镒罱谘b修，他說(shuō)現(xiàn)在隨便買(mǎi)個(gè)大件，比如沙發(fā)、床以及電器單價(jià)都得超過(guò)5000元了，如果單日限額5000元那確實(shí)太不方便了，而且有時(shí)需要大額轉(zhuǎn)個(gè)賬更是耽誤事。李先生半開(kāi)玩笑說(shuō)，“限額的應(yīng)該是不常用的，正常用的不會(huì)受影響。要不我一月8000多元的房貸，銀行是不是也得限額扣款？”

“限額”只針對(duì)“異常”賬戶

今年8月初，青島銀行接連發(fā)布兩條公告，分別是《關(guān)于調(diào)整部分客戶非柜面渠道支付限額的公告》《關(guān)于調(diào)整部分對(duì)公客戶非柜面渠道交易限額的公告》。

公告內(nèi)容表示：近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)高發(fā)，為切實(shí)保護(hù)對(duì)公賬戶的資金安全，該行將根據(jù)賬戶的歷史使用情況，對(duì)賬戶采取保護(hù)性措施，降低部分個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶非柜面渠道的交易限額，非柜面渠道包括企業(yè)網(wǎng)上銀行和企業(yè)手機(jī)銀行。該行對(duì)非柜面渠道交易限額采取安全管控措施的過(guò)程中，不會(huì)以任何形式要求您提供賬戶密碼、UK密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，請(qǐng)注意防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

當(dāng)然在公告中銀行也提到，如果賬戶交易限額無(wú)法滿足個(gè)人或企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)需求，也可以攜帶身份證或者營(yíng)業(yè)執(zhí)照、單位公章等相關(guān)的證明材料到開(kāi)戶行申請(qǐng)上調(diào)限額，銀行將重新評(píng)估設(shè)置合理的非柜面渠道交易限額。

“您收到短信提醒了嗎？”當(dāng)記者咨詢賬戶限額問(wèn)題時(shí)，青島銀行福州路支行的工作人員表示，降低部分賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對(duì)長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易、賬戶余額少或者被監(jiān)控到有交易異常等情況的賬戶。具體限額調(diào)整前應(yīng)該也都會(huì)有短信提醒，不是一概而論，銀行這也是為了落實(shí)國(guó)家政策，目的主要是保護(hù)客戶的資金安全?！罢Ｊ褂弥械目蛻羰遣粫?huì)受影響的，放心使用即可?！?/p>

攜帶社保、工資流水等材料可“增值”提額

什么樣的賬戶容易被限額？額度一般會(huì)被調(diào)整到多少，單日最高真的只有5000元嗎？限額以后如何再次提高額度？……針對(duì)普通市民關(guān)心的這些問(wèn)題，記者咨詢了多家國(guó)有大行、股份制銀行以及城商行的青島分行，各家銀行雖說(shuō)法各有不同，但整體思路是一致的。

“具體的額度會(huì)根據(jù)賬戶的歷史使用情況等綜合評(píng)估，不會(huì)是一個(gè)固定的數(shù)字。不過(guò)，即便是被限額的客戶也可以攜帶相關(guān)材料，到柜臺(tái)申請(qǐng)上調(diào)限額?！鼻鄭u銀行工作人員表示，客戶可以主要提供社?？?、工資流水等材料，這些對(duì)于提額更有幫助。

記者以客戶身份咨詢了近10家銀行，得到的答復(fù)跟青島銀行的政策差不多，開(kāi)戶之后長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易、賬戶余額少、存在交易異常等賬戶是容易被限額的，不過(guò)具體到單日最高限額額度并不確定，有可能是5000元，也有可能更低。而客戶如果想提高額度一般需要攜帶身份證、銀行卡以及相關(guān)的證明材料去柜臺(tái)辦理?！翱蛻粢部梢韵韧ㄟ^(guò)手機(jī)銀行搜索‘遠(yuǎn)程銀行’小程序，由在線客服人員指導(dǎo)操作申請(qǐng)?zhí)岣呦揞~。如果還不夠的話，就需要到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。”民生銀行青島分行工作人員表示。根據(jù)各家銀行工作人員的回復(fù)，社保繳納憑證和工作證明會(huì)是提額審核比較重要的指標(biāo)。

“總行會(huì)定期下發(fā)一份‘名單’，各支行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)根據(jù)名單對(duì)客戶在進(jìn)行一遍核實(shí)，如果沒(méi)有異議的就會(huì)對(duì)賬戶進(jìn)行限額，如果客戶有異議可以申訴，保留原先的額度?！蹦硣?guó)有大行的工作人員表示，這份名單上的客戶都是總行監(jiān)控的無(wú)交易或者異?？蛻?，目前主要是針對(duì)對(duì)公賬戶，后面也可能會(huì)加入個(gè)人賬戶。

業(yè)內(nèi)分析：

加強(qiáng)個(gè)人賬戶線上渠道管理成趨勢(shì)

據(jù)了解，近年來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從清理“睡眠賬戶”到清理“一人超量賬戶”再到“斷卡”行動(dòng)等，而銀行相繼下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額也是對(duì)個(gè)人賬戶管控的再一次升級(jí)。

業(yè)內(nèi)專家在接受媒體采訪時(shí)表示，對(duì)于部分特定的卡進(jìn)行交易限額等一些限制，不僅有助于保護(hù)持卡人的利益，同時(shí)也能有效降低銀行的合規(guī)成本等。專家指出，一方面，近年來(lái)詐騙現(xiàn)象頻發(fā)，非柜面渠道大額交易相對(duì)較難確認(rèn)客戶真實(shí)交易意圖，長(zhǎng)期不使用的賬戶突然出現(xiàn)大額交易也更為可疑；同時(shí)，隨著反洗錢(qián)管理愈發(fā)嚴(yán)格，一旦這些卡被運(yùn)用為洗錢(qián)工具，銀行自身也會(huì)面臨非常嚴(yán)重的處罰，因此銀行需要加大對(duì)個(gè)人賬戶線上渠道管理力度，做好事中交易監(jiān)測(cè)。

不過(guò)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，如何在客戶的資金安全和使用便捷性之間盡量做到平衡，是銀行需要重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。銀行需要持續(xù)提升科技水平，強(qiáng)化風(fēng)控的精準(zhǔn)判別能力，同時(shí)也要在調(diào)整后及時(shí)告知客戶并給予相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案。

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