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懵了：買基金巨虧50%！罕見“理賠”來了_世界快報

2023-05-13 20:55:21來源：中國基金報

購買基金本是買者自負(fù)盈虧，但近期曝光的一個案例卻“顛覆”了這一常識。一位投資者在某證券公司員工的推薦下花費較多金額購買了某公募基金產(chǎn)品，后面這筆投資巨虧一半左右。經(jīng)相關(guān)方調(diào)解，最終該券商員工對其損失給予賠償。

不按常理出牌的情節(jié)背后，原來是該證券營業(yè)部員工向投資者推薦產(chǎn)品時違反了銷售適當(dāng)性原則，向其承諾保本，并未向其充分說明相關(guān)風(fēng)險和產(chǎn)品特點。


(資料圖片僅供參考)

眾所周知，在基金產(chǎn)品銷售過程中對投資者做出盈虧承諾屬于違規(guī)行為，同時相關(guān)推介人員需要向客戶充分揭示相關(guān)風(fēng)險。如果銷售方未盡責(zé)，由此引發(fā)較嚴(yán)重的投資虧損后果，銷售機(jī)構(gòu)及人員或需承擔(dān)一定責(zé)任。

購買基金巨虧50%

日前，中證資本市場法律服務(wù)中心湖南調(diào)解工作站發(fā)布了一則買基金巨虧，要求證券營業(yè)部賠償損失的案例。

具體來看，投資者X某在F證券營業(yè)部員工T某的推薦下，通過移動APP購買了某公募基金產(chǎn)品，X某表示在其購買基金產(chǎn)品前該證券營業(yè)部T某承諾保證收益，但目前該基金產(chǎn)品已虧損50%左右，并不符合投資者的收益預(yù)期。

X某就此聯(lián)系營業(yè)部溝通解決方案，但是營業(yè)部提出的解決方案X某并不認(rèn)可。投資者X某認(rèn)為該證券營業(yè)部員工在展業(yè)期間未就購買該基金產(chǎn)品對投資者揭示相關(guān)風(fēng)險，造成投資者損失不合理，于是向中證湖南調(diào)解工作站遞交調(diào)解申請，要求該營業(yè)部賠償損失。

本案的主要爭議在于，X某認(rèn)為該證券公司員工T某未向其充分說明相關(guān)風(fēng)險和產(chǎn)品特點，那么營業(yè)部應(yīng)該與投資者共同承擔(dān)損失，而營業(yè)部認(rèn)為購買產(chǎn)品是X某自愿行為，應(yīng)自負(fù)盈虧，且移動終端APP在投資者在購買該產(chǎn)品時對其進(jìn)行了相關(guān)風(fēng)險提示及產(chǎn)品說明的閱讀悉知及確認(rèn)。

推介人員給予賠償

中證湖南調(diào)解工作站收到投資者X某的調(diào)解申請后，調(diào)解員考慮到涉案金額較大，且投資者需求尤為迫切，在征詢F證券營業(yè)部同意調(diào)解意愿后立即啟動調(diào)解程序，并建立三方在線調(diào)解群。

隨后，調(diào)解員與雙方當(dāng)事人約定展開現(xiàn)場調(diào)解。調(diào)解現(xiàn)場詳細(xì)了解糾紛背景及發(fā)生經(jīng)過，在調(diào)解員與雙方當(dāng)事人進(jìn)行高效調(diào)解溝通中，調(diào)解員建議投資者X某提出合理訴求。X某綜合考慮后明確其訴求為：由F證券營業(yè)部工作人員T某給予補(bǔ)償來化解糾紛。F證券營業(yè)部及工作員工T某表示需要時間考慮。

一周后，調(diào)解員約定雙方當(dāng)事人在中證湖南調(diào)解工作站調(diào)解室開展第二次現(xiàn)場調(diào)解。調(diào)解員建議F證券營業(yè)部明確作為證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，必須遵循適當(dāng)性原則，將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，同時應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育、法律合規(guī)和專業(yè)知識培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量以防止類似事件再次發(fā)生。

同時投資者X某要樹立“買者自負(fù)”的投資理念，在今后的投資中，須合理評估自己的風(fēng)險承受能力及詳盡周全地了解產(chǎn)品信息，選擇適合的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。經(jīng)考慮，F(xiàn)證券營業(yè)部員工T某決定同意X某提出的訴求金額，雙方當(dāng)事人現(xiàn)場簽署了調(diào)解協(xié)議。

為確保調(diào)解效率，調(diào)解工作站組織雙方當(dāng)事人向有管轄權(quán)的法院進(jìn)行了司法確認(rèn)，賠付款當(dāng)場給付到位，三個工作日內(nèi)，民事裁定書以郵寄形式送達(dá)完畢。

合理認(rèn)識適當(dāng)性規(guī)定

基金買者本應(yīng)自負(fù)盈虧，但銷售機(jī)構(gòu)及銷售人員如果違反投資者適當(dāng)性相關(guān)規(guī)定，對于投資者的虧損后果將承擔(dān)一定責(zé)任。

根據(jù)證監(jiān)會發(fā)布的《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(以下簡稱《適當(dāng)性辦法》)相關(guān)規(guī)定，投資者應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品或者服務(wù)情況、聽取證券公司適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨立承擔(dān)投資風(fēng)險。經(jīng)營機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性匹配意見不表明其對產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險和收益做出實質(zhì)性判斷或者保證。

然而，《適當(dāng)性辦法》第二十四條同樣規(guī)定，經(jīng)營機(jī)構(gòu)對投資者進(jìn)行告知、警示，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，語言應(yīng)當(dāng)通俗易懂；告知、警示應(yīng)當(dāng)采用書面形式送達(dá)投資者，并由其確認(rèn)已充分理解和接受。

深圳一位執(zhí)業(yè)律師對記者分析道，“在本案中，證券營業(yè)部員工T某在銷售基金產(chǎn)品的過程中未能及時評估投資者風(fēng)險承受能力即接受投資者認(rèn)購基金產(chǎn)品并在投資者認(rèn)購基金產(chǎn)品前未能充分揭示投資風(fēng)險，存在一定過錯。其適當(dāng)性義務(wù)的違反或在實質(zhì)上影響了投資者在認(rèn)購案涉基金方面的自主決定，因此其應(yīng)對其不規(guī)范行為對投資者承擔(dān)一定賠償責(zé)任。”

上海一位律師則認(rèn)為，適當(dāng)性義務(wù)屬于誠信義務(wù)在金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域的具體化，是在基金合同訂立前賦予賣方機(jī)構(gòu)的義務(wù)范疇。違反適當(dāng)性義務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法關(guān)于締約過失的相關(guān)規(guī)定承擔(dān)與其過錯及投資者實際損失相適應(yīng)的賠償責(zé)任。

業(yè)內(nèi)人士提醒道，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時，要客觀如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品信息，加強(qiáng)對客戶風(fēng)險提示，做好客戶風(fēng)險測評，絕不能向客戶推介風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或有承諾收益的行為，確?？蛻糁獣猿渥阈畔⒑笞龀鲎灾鳑Q定，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，構(gòu)建投資者適當(dāng)性管理的第一道安全墻。

而投資者在進(jìn)行投資理財時，需學(xué)習(xí)投資相關(guān)知識，選擇適宜的投資理財產(chǎn)品。通過仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、合同、協(xié)議、風(fēng)險提示及詢問證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)工作人員等方式詳盡周全的了解產(chǎn)品信息。在明確產(chǎn)品信息后結(jié)合自身的風(fēng)險承受力、投資期望等，謹(jǐn)慎理性的做出投資決定。

隨著收入和積蓄的增多，希望通過投資理財來增加收益的投資者數(shù)量倍增。但因為缺乏一定的理財知識、追求高效收益等原因，常常因無法承受高效收益伴隨而來的高風(fēng)險，引發(fā)各類糾紛。

“銀行、證券公司、投資公司、網(wǎng)絡(luò)理財是理財?shù)闹饕?，理財產(chǎn)品種類較多，有低風(fēng)險理財產(chǎn)品，也有高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，有保本型也有非保本型理財產(chǎn)品，但不管哪種類型的理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，需要投資者明確，采用有效的方法防范理財風(fēng)險的出現(xiàn)。”上述律師提醒道。

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