本文來源：時代周報 作者：周潔

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不良貸款率為3.86%，已接近監(jiān)管紅線，阜陽潁東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“潁東農(nóng)商行”）的這份2023年上半年答卷需要反思。

近日，潁東農(nóng)商行發(fā)布了2023年上半年的業(yè)績報告。報告顯示，截至2023年6月末，該行資產(chǎn)總額 397.29 億元，負(fù)債總額364.04億元，所有者權(quán)益33.25億元。

2023年1-6月，潁東農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入為5.55億元，同比增長1.65%；實現(xiàn)凈利潤1.698億元，同比增長17%。

然而，資產(chǎn)質(zhì)量方面，潁東農(nóng)商行截至2023年6月末的不良貸款率達到3.86%，較年初的3.35%上升0.51個百分點。

為了探究該行不良貸款率偏高的原因和影響，8月23日，時代周報記者致電聯(lián)系了潁東農(nóng)商行辦公室，但對方聽到記者需要采訪時，立刻以銀行沒有電子郵箱為由拒絕了采訪，并馬上掛斷了電話。

值得注意的是，潁東農(nóng)商行原黨委書記、董事長汪俠曾挪用本單位資金11258萬元，并被判刑。

不良貸款率再度提升

潁東農(nóng)商行成立于2011年11月，由原阜陽市潁東區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社改制成立，是皖北地區(qū)首家掛牌開業(yè)的農(nóng)村商業(yè)銀行?？偛课挥诎不帐「逢柺校再Y本15.36億元，員工總數(shù)超過500人。

過去三年，潁東農(nóng)商行的業(yè)績情況一般，資產(chǎn)質(zhì)量不佳。

2020-2022年，潁東農(nóng)商行的營業(yè)收入分別為11.56億元、10.99億元和11.56億元，凈利潤分別為2.21億元、1.33億元和1.96億元。

2023年，潁東農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入為5.55億元，較2022年上半年5.46億元同比增長1.65%；實現(xiàn)凈利潤1.698億元，較2022年上半年1.52億元同比增長17%。

時代周報記者編制

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，2020-2022年，潁東農(nóng)商行的不良貸款率分別為2.59%、4.33%和3.35%。

進入2023年上半年，潁東農(nóng)商行的不良貸款率不僅未見明顯改善，還出現(xiàn)反彈，達到3.86%。

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，不良貸款率不應(yīng)高于5%，潁東農(nóng)商行的不良貸款率明顯偏高。

2023年7月26日，聯(lián)合資信評估股份有限公司（以下簡稱“聯(lián)合資信”）在“潁東農(nóng)商行2023年跟蹤評級報告”中指出，“2022年潁東農(nóng)商銀行逾期貸款、關(guān)注貸款規(guī)模均有所上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力，撥備計提壓力亦需關(guān)注?！?/p>

時代周報記者注意到，2022年末，潁東農(nóng)商行的關(guān)注類貸款余額為2.68億元，不良貸款余額為8.51億元，實際計提貸款損失準(zhǔn)備余額為15.76億元。

而2023年6月末，潁東農(nóng)商行的關(guān)注類貸款余額為3.52億元，不良貸款余額為10.74億元，實際計提貸款損失準(zhǔn)備余額為17.31億元。

這意味著在過去6個月的時間里，潁東農(nóng)商行的“逾期貸款、關(guān)注貸款規(guī)模均再度上升”。

2023年7月19日，董事長姚清在潁東農(nóng)商銀行2023年年中工作會議中強調(diào)，下一階段工作之一就是要“重點抓好個體工商戶貸款營銷和小額不良貸款化解工作?！?/p>

原董事長伙同他人挪用資金超億元

值得一提的是，潁東農(nóng)商行原董事長汪俠2020年6月19日“因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，被進行紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查?！?/p>

圖片來源：中國裁判文書網(wǎng)

安徽省安慶市大觀區(qū)人民法院（以下簡稱“安慶大觀區(qū)法院”）2021年6月的一審刑事判決書顯示，汪俠在掌舵潁東農(nóng)商行期間，共犯有非國家工作人員受賄罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪三大罪行。其中，汪俠“利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受他人財物價值110.4萬元，數(shù)額巨大，應(yīng)當(dāng)以非國家工作人員受賄罪追究其刑事責(zé)任；非法占有本單位財物140萬元，數(shù)額巨大，應(yīng)當(dāng)以職務(wù)侵占罪追究其刑事責(zé)任；伙同他人共同利用職務(wù)便利，挪用本單位資金11258萬元用于個人購買潁東農(nóng)商行股份，進行營利活動，數(shù)額巨大，且系共同犯罪，應(yīng)當(dāng)以挪用資金罪追究其刑事責(zé)任?！?/p>

最終，安慶大觀區(qū)法院一審判決汪俠“犯非國家工作人員受賄罪判處有期徒刑一年九個月，并處罰金20萬元；犯職務(wù)侵占罪判處有期徒刑一年六個月，并處罰金8萬元；犯挪用資金罪判處有期徒刑四年三個月，決定執(zhí)行有期徒刑五年六個月，并處罰金28萬元?！蓖瑫r，判決汪俠“非國家工作人員受賄罪的違法所得110.4萬元依法予以沒收，上繳國庫；職務(wù)侵占罪的違法所得140萬元依法發(fā)還被害單位；調(diào)查機關(guān)扣押的挪用資金罪違法所得718.8166萬元依法予以沒收，上繳國庫，其余股權(quán)處置后，挪用的資金5300萬元及相應(yīng)利息損失發(fā)還被害單位，違法所得繼續(xù)予以追繳。”

另外，潁東農(nóng)商行還曾存在被執(zhí)行案件，這也顯示該行合同履行意識有待加強。

根據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)披露的信息，2020年，阜陽市潁東區(qū)人民法院曾因潁東農(nóng)商行有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)，將其列為失信被執(zhí)行人。

圖片來源：中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)

事情的緣由來自一紙拍賣合同。2014年7月，潁東農(nóng)商行與恒誠拍賣公司簽訂合同，委托對13處房產(chǎn)進行拍賣。2015年5月，恒誠發(fā)布拍賣公告。6月，杜某超以2191萬元競得5處房產(chǎn)，并占有使用。杜某超將2處房產(chǎn)賣給他人，拍賣公司將85萬房款上交農(nóng)商行，但未上交杜某超的515萬保證金。杜某超也未向農(nóng)商行支付余款，農(nóng)商行未將其他8處房產(chǎn)交付。

對于潁東農(nóng)商行來說，雖然2022年營收已經(jīng)回到了2020年水平，但是凈利潤尚不及2020年同期，且該行不良貸款率依舊維持較高水平，是值得重點關(guān)注的問題。

“隨著阜陽市其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)下沉，市場競爭壓力不斷加大，對潁東農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)開展形成一定壓力?！甭?lián)合資信在上述“潁東農(nóng)商行2023年跟蹤評級報告”中如是說。

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