監(jiān)管發(fā)文規(guī)范銀行渠道保險產(chǎn)品鼓勵壽險公司探索傭金費用遞延支付

2023-08-24 04:23:12來源：界面新聞

界面新聞從業(yè)內獲悉，國家金融監(jiān)管總局近日向多家人身險公司下發(fā)《關于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行保險渠道傭金進行約束。

(資料圖)

《通知》要求，各公司通過銀行代理銷售的產(chǎn)品，應當審慎合理地確定費用假設，結合公司實際，根據(jù)發(fā)展水平、盈利狀況、管理能力等，細化完善費用結構。鼓勵各公司探索傭金費用的遞延支付，通過與業(yè)務品質掛鉤，實現(xiàn)銷售激勵的長期可持續(xù)性。

近幾年，銀行保險業(yè)務回到壽險行業(yè)“C位”，不僅缺乏自有代理人渠道的中小壽險公司依賴銀保渠道，大型險企也看重銀行的優(yōu)質客戶資源。

據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2022年，壽險銀保業(yè)務原保費收入萬億元，渠道占比升至37%。今年一季度，銀保渠道實現(xiàn)原保費收入6665億元，同比增長%，渠道占比達到超42%，同比上升個百分點；新單首年期交保費1880億元，超過個險渠道，同比大增近60%。

但是與銀保渠道崛起相伴的，還有渠道的高費用和低價值率。在5月中旬召開的中國壽險業(yè)峰會2023暨人身險專委會工作會議上，中國人壽原副總裁詹忠表示，行業(yè)連續(xù)兩年利潤縮水，虧損家數(shù)大幅上升，其中有投資出現(xiàn)波動的原因，但也與渠道銷售成本抬升有所關聯(lián)。目前，銀郵渠道的價值貢獻雖有所上升，但總體仍比較有限，行業(yè)的持續(xù)復蘇，特別是價值復蘇不能過度依賴銀郵渠道。

有壽險公司高管向界面新聞指出，銀行渠道能做多少業(yè)績，取決于保險公司和渠道的合作力度，而合作力度取決于支付的手續(xù)費和其他存款、托管業(yè)務，“誰給的代理費高就給誰代理，保險公司對渠道的可控性非常弱?！?/p>

據(jù)界面新聞了解，一般銀行收取的渠道費用占首年保費的20%-40%，相對于代理人渠道而言并不算高，但這一般是總行給出的價格，分行還會在此基礎上有所上漲。在個別保險公司分公司與銀行分行的簽約中，實際手續(xù)費率漲幅超過30%。

除此之外，保險公司給銀行分行提供的“小賬”也是業(yè)內公開的秘密，即給予銀行網(wǎng)點及工作人員額外的手續(xù)費。這也導致保險公司實際費用率遠高于精算假設，面臨費差損風險。

高增的費用風險也引起了監(jiān)管注意。在今年三月舉行一系列針對負債端的座談會上，“報行合一”、嚴控手續(xù)費率都是重要內容之一。而在此次《通知》中，也“強調各公司應據(jù)實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致。”

近日上海市保險同業(yè)公會發(fā)布《上海市人身保險銀保業(yè)務自律公約（2023年版）》，亦要求保險機構須嚴格遵守并持續(xù)貫徹“保險姓保”的業(yè)務導向，遵守總公司審慎合理的銀保業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、預算、政策、費率等指標，合規(guī)展業(yè)，良性競爭，確保銀保業(yè)務的健康可持續(xù)發(fā)展；承諾不通過其他渠道及方式變相增加銀保業(yè)務手續(xù)費，堅決杜絕銀保小賬。

（文章來源：界面新聞）

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