江蘇銀行發(fā)布半年報(bào)：經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提優(yōu)

2023-08-30 15:49:05來源：投資者網(wǎng)思維財(cái)經(jīng)

8月29日晚間，江蘇銀行發(fā)布2023年半年報(bào)。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤170.20億元，同比增長27.20%；ROE為18.20%(年化)、ROA為1.12%(年化)，分別同比提升2.11和0.11個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378.09%，較上年末進(jìn)一步提升。在行業(yè)經(jīng)營持續(xù)面臨壓力的情況下，江蘇銀行整體經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升，高成長性進(jìn)一步得到驗(yàn)證。　　

經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)逆勢高增

(相關(guān)資料圖)

近年來，江蘇銀行的發(fā)展速度持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)，今年上半年更是成為了第二家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城商行。半年報(bào)顯示，截至6月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.29萬億元，較上年末增長10.55%；各項(xiàng)存款余額1.85萬億元，較上年末增長13.77%；各項(xiàng)貸款余額1.75萬億元，較上年末增長8.84%。江蘇銀行持續(xù)保持逆勢較快增長十分難得，展現(xiàn)了強(qiáng)大的經(jīng)營韌性。

作為區(qū)域銀行，江蘇銀行的經(jīng)營發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)。從披露數(shù)據(jù)看，江蘇銀行的主要業(yè)務(wù)在江蘇省內(nèi)，省內(nèi)貸款投放占全部貸款比例85%左右；省外在北京、上海、杭州、深圳設(shè)有分行，業(yè)務(wù)輻射全國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、最具活力的區(qū)域。作為我國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性強(qiáng)、后勁足、貸款需求旺，為江蘇銀行提供了優(yōu)渥的發(fā)展土壤，江蘇銀行也充分抓住了省內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長帶來的紅利。

截至6月末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額2345億元，較上年末增長21.38%，占各項(xiàng)貸款余額比例較上年末提升1.39個(gè)百分點(diǎn)；基礎(chǔ)設(shè)施類貸款余額4056億元，較上年末增長23%；綠色信貸余額2846億元，較上年末增長41%；科技型企業(yè)貸款余額1718億元，較上年末增長20.31%；全口徑小微貸款余額6250億元，較上年末增長11.25%，其中普惠小微貸款余額較上年末增長16.25%。從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融資源稟賦，江蘇銀行充分結(jié)合了江蘇地方經(jīng)濟(jì)特征，經(jīng)營可持續(xù)性業(yè)內(nèi)保持前列。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)

在保持規(guī)模、效益穩(wěn)步增長的同時(shí)，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)安全墊持續(xù)夯實(shí)，在16家資產(chǎn)規(guī)模3萬億以上的A股上市銀行中穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)。

記者注意到，通過加快推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理智能化、數(shù)據(jù)化，江蘇銀行風(fēng)控水平得到明顯提高，資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)保持穩(wěn)步提優(yōu)的良好態(tài)勢。截至6月末，該行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378. 09%，較上年末提升6.43個(gè)百分點(diǎn)，逾期率、關(guān)注率均較上年末持續(xù)下降，各項(xiàng)指標(biāo)保持優(yōu)秀水平。

進(jìn)一步從更長周期看，上市七年來，江蘇銀行不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升，風(fēng)險(xiǎn)管控的全面性、精準(zhǔn)性不斷精進(jìn)提優(yōu)，資產(chǎn)質(zhì)量水平處在行業(yè)前列。在半年報(bào)中，江蘇銀行重點(diǎn)提到了從“降舊控新”兩個(gè)方面做好不良貸款管控，持續(xù)加大清收力度，提高處置效率，加強(qiáng)不良資產(chǎn)核銷等。與此同時(shí)，該行打造“智慧化”特色，以金融科技為抓手，加速迭代智慧風(fēng)控體系，全面風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不斷彰顯。

價(jià)值創(chuàng)造能力進(jìn)一步增強(qiáng)

記者注意到，近年來，江蘇銀行在保持業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、效益和質(zhì)量穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)上，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)亦同步加速調(diào)優(yōu)，輕資本轉(zhuǎn)型步伐持續(xù)加快，內(nèi)生增長的“硬實(shí)力”越發(fā)彰顯。2022年末，江蘇銀行核心一級資本充足率8.79%，在全年沒有外源性資本補(bǔ)充的情況下，較年初進(jìn)一步提升，今年6月末，該行核心一級資本充足率進(jìn)一步提升至8.86%。上半年，ROE為18.20%(年化)、ROA為1.12%(年化)，分別同比提升2.11和0.11個(gè)百分點(diǎn)，均處于行業(yè)較高水平。

值得注意的是，二季度以來，該行可轉(zhuǎn)債開始大量轉(zhuǎn)股，目前已完成轉(zhuǎn)股近百億元，隨著轉(zhuǎn)股進(jìn)程近半，其核心一級資本將更加充裕、市場較為關(guān)注的拋壓預(yù)期也大幅減輕。有分析師指出，江蘇銀行大概率將實(shí)現(xiàn)可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖，有望成為近年來第一家靠市場化手段實(shí)現(xiàn)可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖的銀行，轉(zhuǎn)股后的發(fā)展后勁將更加充足，未來業(yè)績成長性、市場表現(xiàn)爆發(fā)力更加值得期待。

在優(yōu)異基本面的硬核支撐下，江蘇銀行在國內(nèi)外的品牌影響力和評級排名也同步節(jié)節(jié)攀升。在2023年全球銀行1000強(qiáng)榜單中，江蘇銀行排第68位，在全球銀行品牌500強(qiáng)排名中，江蘇銀行品牌價(jià)值蟬聯(lián)國內(nèi)城商行首位。江蘇銀行還獲評穆迪Baa2(投資級)長期信用評級，為國內(nèi)中小銀行最好國際信用評級。

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