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(資料圖)

當(dāng)下，住房是眾多家庭的剛性需求，但隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，房價也一路走高，那么 如何購房更加優(yōu)惠成為了一眾家庭關(guān)注的重點問題 。

相信大家都不約而同的想到了一個答案，那就是公積金貸款購房，那么公積金貸款購房究竟可以省多少錢?怎樣繳公積金才更劃算？月月都繳公積金，又能貸多少款呢？

房貸利率時隔9個月再度下調(diào)，用公積金買房還劃算么？

近兩年，首套房利率不斷進行優(yōu)化與調(diào)整，而公積金貸款利率僅在2022年初出現(xiàn)下調(diào)，隨后便始終按兵不動。

6月20日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心再度公布，1年期LPR和5年期以上LPR下調(diào)至3.55%和4.2%，隨著LPR下調(diào)，銀行房貸利率也同步調(diào)降。

此消息一出，再度讓眾人歡呼雀躍，這樣算下來，如果 首套房貸款百萬，三十年貸期能夠少還上萬元 。

不過，這一消息也讓不少有購房打算的人內(nèi)心存疑：“ 整體利率下調(diào)，而公積金利率維持不變，那么公積金貸款真的劃算么？如果有能力全款買房的話還有必要公積金貸款買房么？ ”關(guān)于這一問題答案自然是肯定的。

雖說只要是貸款就需要支付一筆數(shù)額不低的利息，但如果房貸申請的是商業(yè)貸款，只要超過5年，按最新利率4.2%，貸款50萬進行計算，則在等額本息的還款方式下，30*500000*4.2%=630000，3 0年的利息大概為63萬元左右。

那么根據(jù)最新住房公積金貸款利率計算，在同樣的貸款金額與相同貸款期限的條件下，能為我們省下多少錢呢？

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率的通知》目前，公積金貸款5年以下（含5年）的貸款利率僅為 2.6% ，五年以上貸款利率為 3.1% 。那么 30*500000*3.1%=465000！

如此算來 使用公積金貸款購房竟能比商貸購房省下近16.5萬元的驚人巨款。

另外，對于擁有一定經(jīng)濟實力，有能力直接全款買房的人來說，公積金購房也同樣劃算。雖然使用公積金貸款購房需要支付一筆利息。

但上文提過，利率僅有3.1%，大家可以將手中的存款直接存入一個利率高于3.1%的銀行存款，這樣相當(dāng)于 利用存款的利息支付了貸款的利息，同時還能小賺一筆 ，不是更加劃算么？

可能會有人提出，公積金貸款是有最大限額的，并不是想貸款多少就能拿到多少的。的確，公積金是有固定貸款額度的，同時各地區(qū)的貸款限額也都有所不同，那么怎樣繳公積金才貸的更多？是不是交的越多越好？

公積金貸款額度怎么算？會交會用才能更省錢

眾所周知，想要公積金貸款購房，除了需要定期繳納公積金外，需要有一定的余額才能夠進行申請貸款。

因此大多數(shù)人都認(rèn)為，公積金交的越多貸的額度越大。其實不然，公積金貸款的具體額度主要與借款人繳存住房公積金情況、申請貸款年限，以及擔(dān)保因素和實際償還能力等多種因素相關(guān)。

其中，借款人繳存住房公積金情況是主要因素，也就是說公積金借款多少主要取決于自身賬戶中的存款金額。

一般來說，公積金的貸款額度約為余額的10倍到20倍，若公積金賬戶內(nèi)有10000元，那么就可以貸款10W-20W之間，存50000元，就可以貸50W到100W元……

另外，不同地區(qū)的公積金限額也有所區(qū)別，即使繳存再多公積金，但貸款時也依舊不能超過額度上限。

也就是說，假如你在深圳使用公積金貸款購房，而深圳的額度上限為50萬元，共同申請貸款限額為90萬元。

假如申請個人公積金貸款，此時的公積金賬戶擁有1萬元的余額，并且還能再交20年，那么只需每月交1042元就可以貸到50萬。

當(dāng)然，不同的公積金用途，繳存的方式也有所不同， 若選擇用公積金買首套房，按照上文所說的比例及貸款額度計算、繳存即可。

若 是想將自己所交的公積金當(dāng)做以后的儲蓄，那么就要分全部個人繳存和單位與個人各交一部分這兩種情況進行分析。

先從完全個人繳存的方式來看，由于公積金利息較低，把錢存入公積金賬戶中進行儲蓄顯然是不劃算的?？梢赃x擇購買銀行的理財產(chǎn)品或是直接存入銀行當(dāng)中，所以這種情況，只需要交最低限額的公積金即可。

而如果是單位和個人各交一部分的方式，一般單位都會選擇給交50%。此時便是交的越多越好，因為單位所交的那一半是其需承擔(dān)的義務(wù)，就算不交也不會發(fā)放到個人手中，所以這部分錢相當(dāng)于公司發(fā)放的額外福利，自然是越多越好。

由此可見，公積金并非交的越多越好，還要根據(jù)自身情況進行分析判斷，選擇最適合自己的方式進行繳存。

另外，不少人認(rèn)為公積金的用途比較有限，除了買房之外沒什么其他用途，如果自己沒有購房需求是不是就不需要交了呢？其實，公積金除了住房外，還有不少額外用途！

公積金除了購房外，居然還能用來做這些？

雖然近期房價有所下調(diào)，但部分地區(qū)的房價依舊令人望而卻步。不少人雖定期繳納公積金，但卻始終無法拿出房屋首付，此時的公積金就算能貸的額度再高也毫無意義。

對此，不少地區(qū)對公積金政策進行優(yōu)化，支持居民使用公積金支付市場租房房租，這樣居民就可以方向攢錢用來支付房屋首付。

另外，不少年輕人剛剛繳納公積金額度不夠或還未開始繳納公積金，但又有購房需求該怎么辦呢？

此時就可以直接提取父母的公積金。不過，如果在購房使用了商業(yè)貸款或組合貸款，則需要在支付首付款后才可對父母發(fā)公積金進行提取。

同時，還有一些地區(qū)將公積金納入低保及特困范圍使用，這一點就比較好理解了。也就是說，如果 經(jīng)過申請認(rèn)定確定屬于最低生活保障或者是特困救助范圍，那么即可申請將住房公積金提取出來以備不時之需。

不僅如此，部分地區(qū)還可將公積金用于重大疾病或重大手書住院治療，這一用途解決了不少家庭的燃眉之急。 不過需要注意一點，那就是必須由本人或配偶進行申請，且申請期限為出院之日起的一年內(nèi)，同時提取金額不得超過個人所承擔(dān)的住院費用。

除了租房、治療重大疾病、保障生活外，公積金在銷戶后可以提取全部余額，這也是上文提到能夠作為儲蓄的一大原因。但想提取公積金全部余額需滿足以下條件之一，首先是離、退休人員可進行銷戶。

其次滿60周歲的男性農(nóng)業(yè)戶籍職工以及滿55周歲的女性農(nóng)業(yè)戶籍職工均可進行銷戶提取余額。此外，如定居國外或者港、臺等地區(qū)也可以對公積金進行銷戶提取。更多提取條件還需看不同地方的相關(guān)政策。

結(jié)語：

公積金貸款購房雖能優(yōu)惠不少，但中間需精打細算，才能夠以最劃算的方式進行公積金貸款購房。為滿足更多住房需求，相信未來 將會有更多的公積金優(yōu)化及調(diào)整政策，支持市場恢復(fù)與健康平穩(wěn)發(fā)展。

最后想問下大家，如何使用公積金更劃算您學(xué)會了嗎？ 歡迎大家在評論區(qū)下方留言，喜歡我們文章的，不要忘記點個關(guān)注哦！

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