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全世界貸款都是書面審查，如果一一去核實(shí)那要多少人力物力，根本不現(xiàn)實(shí)。其前提是法律責(zé)任自負(fù)，就是一旦造假什么金融欺詐罪，偽造證件罪一大堆罪名就跟上來了，在美國恐怕要判100年徒刑。所以沒人敢造假，中國的問題就出在法律責(zé)任自負(fù)這個地方，犯罪成本太低，或根本就無成本是最大的問題。

以前議論過各種證明的問題，這東西只有中國多，其他國家很多都是法律責(zé)任自負(fù)的范疇。就是不用開這種證明，你自己申報就可以了，如果是假的那后面就是一大堆罪名判100年徒刑。中國沒有法律責(zé)任自負(fù)的法律，所以要各種證明。中國的司法早就不適應(yīng)現(xiàn)代工業(yè)社會了，應(yīng)該盡快啟動司法改革，而且要改的地方太多了。

中國不是司法改革的問題，金融造假屬于刑事案件，一般來說光涉及刑事案件就足夠嚇阻99%的人了，

但是呢，為什么金融領(lǐng)域還那么多亂象，

其實(shí)問題在于司法不障，你把刑期加重到100年，沒有人去認(rèn)真執(zhí)行都是瞎扯淡的事。

我舉個現(xiàn)實(shí)的例子，如果一個銀行員工違規(guī)違法，你去派出所報案有用嗎？

理論上來說是可以的，但是現(xiàn)實(shí)來說是沒用的，公安機(jī)關(guān)會把案件先轉(zhuǎn)給金融管理部門自查，由金融管理部門自查之后才能移送司法。

但是，貓膩往往就在自查這里，誰家的孩子誰不護(hù)著？絕大多數(shù)時候自查就意味著不了了之，或者違法變違規(guī)，大事化小，小事化了。

所以呢，涉及到金融領(lǐng)域或者公職人員違法這方面，司法機(jī)關(guān)哪怕想主動執(zhí)法，也面臨很多內(nèi)部阻力，這些阻力還真的是體制上造成的。

所以呢，法治社會不是司法改革就能實(shí)現(xiàn)的，這是一個政治問題，必須政治上先下決心。

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