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印尼放貸真正王者：一家電商公司

2023-08-23 15:38:47來源：HI海右財(cái)經(jīng)

“在印尼，頭號(hào)現(xiàn)金貸玩家是騰訊控股的蝦皮。它是印尼、乃至整個(gè)海外放貸量最大的企業(yè)?！蹦辰鹑诳萍汲龊臉I(yè)者告訴海右財(cái)經(jīng)。

蝦皮英文為Shopee，是東南亞最大的電商平臺(tái)。


【資料圖】

蝦皮可以理解為海外版“淘寶”，于2015年推出，目前覆蓋新加坡、馬來西亞、菲律賓、泰國、越南、墨西哥等十余個(gè)國家，主戰(zhàn)場為東南亞。

蝦皮的母公司為Sea Group，成立于2009年，是一家美股上市公司，2017年騰訊入股，一舉成為最大股東。

業(yè)內(nèi)人士透露，目前，Sea的金融業(yè)務(wù)在貸余額穩(wěn)定在20億美元左右，主要市場為印尼，僅印尼的在貸余額就高達(dá)10億美元。

與印尼的頭部現(xiàn)金貸企業(yè)一樣，該業(yè)務(wù)的核心運(yùn)營團(tuán)隊(duì)也以中國員工為主。

Sea Group的主營業(yè)務(wù)有三大類：數(shù)字娛樂、電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，分別以Garena，Shopee與SeaMoney三個(gè)平臺(tái)來開展。

其中，Garena主要業(yè)務(wù)是網(wǎng)絡(luò)游戲制作與發(fā)行方，如王者榮耀、英雄聯(lián)盟在東南亞的代理商都是它；Shopee（蝦皮）是電商平臺(tái)；SeaMoney則從事支付及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

以時(shí)間線來看，早在2014年，Sea Group在越南首次推出的支付平臺(tái)（AirPay），標(biāo)志著其進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，同年在泰國也推出了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。

直到2019年第四季度，Sea才正式推出SeaMoney平臺(tái)作為數(shù)字金融業(yè)務(wù)的整體品牌，2020年，SeaMoney獲得新加坡數(shù)字銀行牌照（DFB）。

之所以把蝦皮稱為最大的放貸平臺(tái)，是由于SaeMoney幾乎完全在蝦皮的基礎(chǔ)上得以發(fā)展。

Seamoney的用戶來自蝦皮，而蝦皮也通過自身渠道在線上線下兩頭為SeaMoney打廣告，幫助SeaMoney營銷。

如果將“蝦皮”比作海外版淘寶，那么SaeMoney便類似于海外支付寶。

2020年起，或受疫情影響，蝦皮火爆東南亞市場，全年總訂單數(shù)猛增132.8%。

緊接著，2021年開始，Sea在消費(fèi)金融道路上實(shí)現(xiàn)真正的騰飛。

2021年，Sea率先推出SpayLater和SeaBank等產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)字金融產(chǎn)品矩陣，布局信貸、保險(xiǎn)科技和數(shù)字銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)在印尼、非律賓和新加坡開展銀行業(yè)務(wù)。

先看信貸方面，針對(duì)用戶（賣家），SpayLater提供消費(fèi)金融服務(wù)，用戶可以先買后付（參考“支付寶及花唄”）。除此之外，SeasyMoney本身也提供現(xiàn)金貸服務(wù)。

針對(duì)商戶（賣家），SeaMoney在多個(gè)國家通過不同產(chǎn)品對(duì)賣家提供融資服務(wù)——小微貸款。

SPayLater現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的月利率在2.5%-3%左右，同時(shí)收取1%左右的服務(wù)費(fèi)；商家經(jīng)營貸的費(fèi)用為約1%的月利率和約2%的服務(wù)費(fèi)。

在印尼，SeaMoney擁有全面的產(chǎn)品和服務(wù)，資料顯示，2022年一季度，印尼SeaMoney超過30%的季度活躍用戶使用了旗下多款數(shù)字金融產(chǎn)品，環(huán)比增加約10%。

買家和賣家的資金靈活性得以提升，自然也促進(jìn)了Shopee電商業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。

2022年，蝦皮總訂單量達(dá)76億，同比增長23.7%。

近三年，SeaMoney也呈穩(wěn)步增長趨勢。

據(jù)Sea Group年報(bào)披露，2020至2022年，上市公司Sea扣除信貸損失準(zhǔn)備金后的應(yīng)收貸款為2.86億美元、15.01億美元、20.54億美元。

2023年Q2季報(bào)顯示，逾期超過90天的不良貸款占比在2%左右。

目前，SeaMoney已經(jīng)在東南亞的各個(gè)市場提供ShopeePay、SPayLater、SeaBank（數(shù)字銀行）、Sealnsure（保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）等數(shù)字金融服務(wù)品牌。

有報(bào)道稱，Sea旗下的數(shù)字銀行SeaBank，即便依托于Sea的生態(tài)圈，有印尼最大的電商平臺(tái)Shopee提供流量支持，也依然需要高達(dá)6%活期存量利息才能吸引用戶。

在支付方面，通過ShopeePay對(duì)SeaMoney旗下產(chǎn)品提供線下和線上電子錢包服務(wù)、支付處理以及其他信貸、保險(xiǎn)科技和數(shù)字銀行等服務(wù)。

同時(shí)，支付是SeaGroup的支柱業(yè)務(wù)，Sea通過ShopeePay實(shí)現(xiàn)了對(duì)集團(tuán)主要產(chǎn)品（6個(gè)東南亞國家）的覆蓋。

除了處理來自Shopee和Garena（Sea的游戲公司）的收付款外，還在積極接通各類第三方客戶，建立線下門店支付網(wǎng)絡(luò)。

值得關(guān)注的是，電子錢包已成為東南亞國家主流的網(wǎng)購支付方式。

根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，至2025年，東南亞“電子錢包”在支付方式中的滲透率將提升至7%。

在電商支付領(lǐng)域，截至2021年，在馬來西亞、泰國和越南有接近1/3的人口網(wǎng)購中使用電子錢包支付，在電商市場較發(fā)達(dá)的印尼，這一比例達(dá)到近40%。

目前，除了現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)之外，東南亞整體的數(shù)字金融市場還處于多方混戰(zhàn)的狀態(tài)，整個(gè)市場尚未出現(xiàn)有明顯優(yōu)勢的玩家。

市場競爭較為分散且頭部企業(yè)多為本土企業(yè)，主要是當(dāng)?shù)卣畷?huì)限制國外金融企業(yè)在本地的發(fā)展，且消費(fèi)者出于資金安全問題首選本土企業(yè)，各品牌對(duì)支付入口的搶奪將是未來的主要競爭方向。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，SeaBank在2021年虧損約2119萬美元，到2022財(cái)年即扭虧為盈，凈利潤約1819萬美元。

這是Sea在2021年收購印尼傳統(tǒng)銀行BKE更名Seabank后，進(jìn)入數(shù)字銀行領(lǐng)域以來首次實(shí)現(xiàn)盈利。

SeaBank的資產(chǎn)在2022年也有所增長，其總資產(chǎn)從2021年底的7.4億美元左右增至2022年底的18.9億美元左右。

整體業(yè)績方面，Sea在年報(bào)中披露，其總營收從2020年的44億美元增至2022年的124億美元，復(fù)合年增長率為68.7%。

2020年、2021年和2022年的毛利潤分別為13億美元、39億美元和52億美元。值得注意的是，Sea在最近三年分別凈虧損16億美元、20億美元和17億美元。

Sea解釋稱，虧損主要是由于公司在擴(kuò)大業(yè)務(wù)方面的投資所致，特別是電子商務(wù)和數(shù)字金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

最近三年，Sea的銷售和營銷費(fèi)用分別占總收入的41.8%、38.5%和26.3%。數(shù)字娛樂業(yè)務(wù)分別占總收入的46.1%、43.4%和31.1%。

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