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狂飆數(shù)年后，曾經(jīng)“叫好又叫座”的百萬醫(yī)療險正面臨增長瓶頸。

近年來，隨著惠民保產(chǎn)品的興起，百萬醫(yī)療險的陣地受到?jīng)_擊。南開大學(xué)日前發(fā)布一份報告顯示，截至2022年12月底，全國共上線246款惠民保產(chǎn)品，累計保費規(guī)模約320億元，總參保人次已達2.98億。

更根本的原因是，百萬醫(yī)療險這類短期健康險產(chǎn)品的短板也很明顯——通常設(shè)有高免賠額，賠付率相對較低，同時市場產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，對用戶的吸引力不足。

鑒于此，近期部分險企開始主打“0免賠額”、“長期限”的百萬醫(yī)療險，試圖尋求破局之道。

百萬醫(yī)療險同質(zhì)化痛點待解

事實上，百萬醫(yī)保險因“保費較低且承諾百萬級保額”等特性，一度備受市場青睞。根據(jù)艾瑞咨詢報告數(shù)據(jù)顯示，2016年以來，百萬醫(yī)療險保費規(guī)模10億元增至2020年的520億元，狂飆超50倍。

但2020年起各地惠民保產(chǎn)品的異軍突起，讓百萬醫(yī)療險開始陷入困境?！澳壳耙训搅艘欢ㄆ款i期。”有保險業(yè)內(nèi)人士指出，百萬醫(yī)療險產(chǎn)品人均保費約在500～600元左右，惠民保的人均保費約在80～120元左右，門檻相對較低，而理賠金額基本最高都可達百萬級。

除與惠民保狹路相逢外，百萬醫(yī)療保險產(chǎn)品內(nèi)部也存在危機?！鞍偃f醫(yī)療保險產(chǎn)品產(chǎn)品形態(tài)同質(zhì)化嚴重，價格競爭激烈，同時高免賠額產(chǎn)品導(dǎo)致理賠體驗不佳?！毙胚_證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝指出，經(jīng)過多年的蓬勃發(fā)展，目前市面上各家公司的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品已經(jīng)迅速同質(zhì)化，目前責任已經(jīng)基本形成以“1萬免賠額+特定重疾或癌癥0免賠+200萬保額”為主體，以報銷住院醫(yī)療、特殊門診和住院前后門急診醫(yī)療為核心的保障結(jié)構(gòu)。

據(jù)第一財經(jīng)記者了解，此前百萬醫(yī)療健康險免賠金額通常設(shè)置在1萬元左右，同時會規(guī)定需要先從社保內(nèi)報銷，未報的部分再用百萬醫(yī)療險報銷。

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