全球百事通！3.5%降到3%意味著什么?3.5%增額終身壽險(xiǎn)值得買嗎?

2023-06-25 12:28:29來源：沃保網(wǎng)編輯整理

3.5%增額終身壽險(xiǎn)有可能成為歷史。事實(shí)上，監(jiān)管部門并沒有全面叫停3.5%增額終身壽險(xiǎn)，不過未來的保額增長年利率有可能會(huì)下降為3%。

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一、3.5%降到3%意味著什么?

保險(xiǎn)預(yù)定利率一般是指在購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司和投保人簽訂保險(xiǎn)合同，在一定期限內(nèi)，按照事先約定的年化利率支付給投保人一定的金額。預(yù)定利率越高，收益越高，但同時(shí)也意味著保險(xiǎn)公司要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

以增額終身壽險(xiǎn)為例，其保額年增長利率為3.5%，若降低為3%，則意味著保單持有人可以獲得的收益會(huì)降低很多。

1、保險(xiǎn)公司以后只能開發(fā)不超過3%的新產(chǎn)品，3.5%的現(xiàn)售產(chǎn)品會(huì)逐步下架，賣一款少一款。當(dāng)下接近3.5%復(fù)利的保險(xiǎn)，就是以后的收益天花板。如果目的是攢錢，目前增額壽可以接近3.5%復(fù)利生息，但如果下調(diào)到3%，攢錢的復(fù)利作用就變小了。買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的收益會(huì)變低

2、對于大多數(shù)人來說，如果錯(cuò)過了3.5%的產(chǎn)品，買重疾險(xiǎn)會(huì)變貴，根據(jù)測算成年人的保費(fèi)上漲12%左右，小朋友的保費(fèi)上漲25%左右。

3、對于資金充裕的大佬來說，3.5%下調(diào)到3%，意味著通過儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)自由的門檻變高了，比如以前300萬就能實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)自由，以后需要500萬

最后還是要提醒大家，千萬不要因?yàn)橥Ｊ劬腿ベI保險(xiǎn)，而應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際需求去買保險(xiǎn)，買儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)的時(shí)候一定要認(rèn)準(zhǔn)IRR，IRR才是衡量實(shí)際收益的唯一指標(biāo)。

二、3.5%增額終身壽險(xiǎn)值得買嗎?

值得買!因?yàn)槭袌隼实牟粩嘞陆?，銀行存款利息越來越低，包括像很多的理財(cái)產(chǎn)品也都不保本了，而其他高收益類的產(chǎn)品也會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)損失以及收益的不確定性，那么這種情況下來看增額終身壽險(xiǎn)，確實(shí)是非常適合用來鎖定利率以及轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

1、太平洋長相伴(盛世版)增額終身壽險(xiǎn)

先來看到太平洋人壽的長相伴(盛世版)增額終身壽險(xiǎn)：

太平洋長相伴盛世版保額增長利率為3.5%，保額會(huì)按照該利率逐年增長，而且現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨著保額的增長而增長;支持出生滿5天-72周歲的人群投保;可以配置兩個(gè)被保險(xiǎn)人：如果第一個(gè)人去世了，第二個(gè)被保險(xiǎn)人還活著，那么保單還可以繼續(xù)增值。

2、富德生命人壽康乾3號

富德生命人壽康乾3號是一款保額會(huì)按照3.5%比例遞增的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

富德生命人壽康乾3號投保門檻還是比較低的，最低只需要2000元就能上車，交費(fèi)方式也很多，分別是一次性交清以及分3、5、10、15、20年交費(fèi)。

這款產(chǎn)品擁有增額終身壽險(xiǎn)最基本的身故/全殘保障，同時(shí)對于一些比較實(shí)用的功能如減保、保單貸款也是支持的。

3.和泰人壽增多多3號泰山版

和泰增多多3號泰山版近期限時(shí)返場，健告寬松，長期IRR更是高達(dá)3.49%，且買且珍惜!

如果你不懂投資理財(cái)，不想操這個(gè)心，也不貪圖高收益，只想安安心心存一筆錢，那么像2023和泰增多多3號泰山版這樣的起投門檻寬松、長期收益高、權(quán)益靈活實(shí)用的增額壽就是比較好的選擇。

三、3.5%復(fù)利終身壽險(xiǎn)可以買嗎?

現(xiàn)在需不需要投保，這需要根據(jù)自己自身的需求來判斷，終身壽險(xiǎn)有最基本的身故與全殘責(zé)任，對于希望有效隔離個(gè)人資產(chǎn)，做到合法避債保全個(gè)人資產(chǎn)的企業(yè)主、希望將應(yīng)稅財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為節(jié)稅財(cái)產(chǎn)的人群、關(guān)注資金安全性和流動(dòng)性兼具的人群、希望能給家庭提供高額保障又能靈活運(yùn)用保單資產(chǎn)的人群、希望給孩子儲(chǔ)蓄教育金或給孩子提供終身保障的人群、想擁有穩(wěn)定收益的人群、有養(yǎng)老規(guī)劃的人群等，對于這些人群，在基礎(chǔ)保障完善后，可以考慮投保。

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