在廣大投保人當(dāng)中，經(jīng)常有人會(huì)被能夠分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品所吸引。一些投保人聽(tīng)說(shuō)花錢(qián)買(mǎi)的產(chǎn)品既能提供保障，還能每年拿分紅，就感到特別劃算，忍不住就去買(mǎi)。

其實(shí)，沒(méi)有任何一種產(chǎn)品是完美無(wú)缺的，會(huì)有優(yōu)勢(shì)，也會(huì)有劣勢(shì)。大家只有把優(yōu)劣勢(shì)都弄清楚，才能真正獲得良好的投保體驗(yàn)。

【資料圖】

對(duì)于分紅險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，自然也是如此。那么，分紅險(xiǎn)坑在哪里呢？

一、保費(fèi)偏高

為了能夠給投保人提供保障和分紅，分紅險(xiǎn)會(huì)把保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保障，一部分用于投資理財(cái)，獲取投資收益。

相對(duì)于僅僅提供保障的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，分紅險(xiǎn)需要投保人支付更多的保費(fèi)，否則就沒(méi)有資金用于投資。

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因此，能夠分紅的保險(xiǎn)整體保費(fèi)會(huì)高于僅僅提供保障的保險(xiǎn)。對(duì)于預(yù)算充足的人群來(lái)說(shuō)，增加一些保費(fèi)不算什么。

對(duì)于預(yù)算有限的人群來(lái)說(shuō)，想要兼顧保障和分紅就會(huì)比較困難。 從購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的根本目的來(lái)講，保障應(yīng)該放在第一位，可以放棄分紅來(lái)獲得充足保額。

二、分紅不確定

分紅險(xiǎn)的分紅情況與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況之間掛鉤，無(wú)法像增額終身壽險(xiǎn)那樣提前告知投保人未來(lái)對(duì)應(yīng)年份的本金和收益有多少，也無(wú)法像年金險(xiǎn)那樣提前告知投保人未來(lái)每年可以領(lǐng)多少錢(qián)。

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也就是說(shuō)，分紅險(xiǎn)能夠給大家分多少紅利不會(huì)寫(xiě)在合同當(dāng)中，實(shí)際分紅金額具有很大的不確定性，可能高可能低，也可能沒(méi)有。從過(guò)往的情況看，一些分紅險(xiǎn)給投保人帶來(lái)的收益并不理想。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)要做的是篩選風(fēng)險(xiǎn)保障與自身需求相匹配的產(chǎn)品，以確保產(chǎn)品能夠充分發(fā)揮抗風(fēng)險(xiǎn)作用。 如果僅僅是為了能夠參與分紅而投保，那么真的容易被坑。

三、運(yùn)作不透明

分紅險(xiǎn)與大家所熟悉的定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品不同，整體運(yùn)作不是很透明。每個(gè)保單年度能否分紅、分多少紅都是由保險(xiǎn)公司來(lái)決定，投保人是沒(méi)有權(quán)利參與的。

作為投保人，在分紅這件事情上處于十分被動(dòng)的局面。因此，分紅只能起到錦上添花的作用，不是投保人選擇產(chǎn)品的核心因素。

四、前期退保可能虧本

投保人在成功購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)后，持有至約定期限，是可以拿回本金和一定分紅的。

不過(guò)，部分投保人會(huì)由于種種原因，會(huì)在中途退保。分紅險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增速?zèng)]有增額終身壽險(xiǎn)那么快，在投保后很長(zhǎng)一段時(shí)間都是現(xiàn)金價(jià)值低于所交保費(fèi)。

萬(wàn)一投保人在持有保單一段時(shí)間后選擇退保，則有很大概率會(huì)虧損一定本金。 因此，大家不要簡(jiǎn)單地把分紅險(xiǎn)當(dāng)作是理財(cái)產(chǎn)品去購(gòu)買(mǎi)。

到這里，就給大家把分紅險(xiǎn)的坑介紹清楚了。總之，分紅險(xiǎn)并非表面看上去那樣實(shí)惠。如果大家可以接受分紅險(xiǎn)的不足，認(rèn)為產(chǎn)品保障與需求相契合，那么就不用有太多顧慮。

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