太平洋財(cái)險(xiǎn)的小蜜蜂3號(hào)和人保財(cái)險(xiǎn)的大護(hù)甲5號(hào)雙雙在我們意外險(xiǎn)榜單“霸榜”多月，很多朋友在后臺(tái)咨詢(xún)，這兩款選哪個(gè)好。

(資料圖片)

今天我們就給大家詳細(xì)測(cè)評(píng)這兩款大品牌加持的意外險(xiǎn)，看看哪款更值得選。

小蜜蜂3號(hào)和大護(hù)甲5號(hào)保障對(duì)比

小蜜蜂3號(hào)有4個(gè)版本，分別是30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)、150萬(wàn)，而大護(hù)甲5號(hào)只有3個(gè)版本，分別是30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)。

我們?cè)诓豢紤]投保要求情況下，先分不同保額做個(gè)對(duì)比，大家根據(jù)自己的保額需求對(duì)號(hào)入座。

1、30萬(wàn)保額對(duì)比

可以看到這兩款產(chǎn)品的意外醫(yī)療都是不限社保報(bào)銷(xiāo)，而小蜜蜂3號(hào)（經(jīng)典版）的意外醫(yī)療保額更高、0免賠額，乘坐運(yùn)營(yíng)車(chē)輛、乘坐/駕駛私家車(chē)意外身故傷殘額外賠付得更多，且價(jià)格也便宜一點(diǎn)，因此買(mǎi)30萬(wàn)保額，更推薦小蜜蜂3號(hào)（經(jīng)典版）。

2、50萬(wàn)保額對(duì)比

小蜜蜂3號(hào)（典藏版）有住院津貼，意外住院每天可以領(lǐng)100元，可以彌補(bǔ)住院期間的收入損失。另外小蜜蜂3號(hào)（典藏版）的意外醫(yī)療0免賠額，價(jià)格價(jià)格僅比大護(hù)甲5號(hào)（尊貴版）貴6塊，50萬(wàn)保額也推薦小蜜蜂3號(hào)。

3、100萬(wàn)保額對(duì)比

如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致住入ICU的話(huà)，大護(hù)甲5號(hào)（至尊版）有600元/天的住院津貼，而且大護(hù)甲5號(hào)（至尊版）的保費(fèi)也便宜一點(diǎn)，因此選100萬(wàn)保額可以先考慮大護(hù)甲5號(hào)（至尊版）。

但大護(hù)甲5號(hào)（至尊版）最高投保年齡是50周歲，如果50歲以上朋友想買(mǎi)100萬(wàn)保額，選擇小蜜蜂3號(hào)（尊享版）也很不錯(cuò)。

當(dāng)然這兩款產(chǎn)品還有健康告知、投保地區(qū)、免責(zé)醫(yī)院等限制，接下來(lái)我們?cè)俑鶕?jù)這幾個(gè)方面來(lái)對(duì)比。

看清要求和細(xì)節(jié)，防止買(mǎi)了不能賠

1、健康告知

由上圖可見(jiàn)，兩款意外險(xiǎn)的健康告知問(wèn)到的疾病基本一致。

而大護(hù)甲5號(hào)會(huì)問(wèn)多一條生效中或即將生效的意外險(xiǎn)保額累計(jì)是否超過(guò)300萬(wàn)元，也就是如果已投保超過(guò)300萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)（除了失效的），就不能再投保大護(hù)甲5號(hào)了。

2、部分投保職業(yè)類(lèi)別

雖然小蜜蜂3號(hào)和大護(hù)甲5號(hào)的職業(yè)范圍均為1～3類(lèi)，但對(duì)職業(yè)類(lèi)別設(shè)定有一些偏差。比如以下常見(jiàn)的職業(yè)，屬于大護(hù)甲5號(hào)的1～3類(lèi)職業(yè)，卻無(wú)法投保小蜜蜂3號(hào)：

投保意外險(xiǎn)時(shí)，確認(rèn)職業(yè)類(lèi)別是很重要的。投保前都要打開(kāi)產(chǎn)品投保頁(yè)面的《職業(yè)分類(lèi)表》，如果從事的職業(yè)在承保范圍內(nèi)，就可以直接買(mǎi)。

3、投保地區(qū)

大護(hù)甲5號(hào)的100萬(wàn)版本、小蜜蜂3號(hào)的100萬(wàn)和150萬(wàn)版本都有投保區(qū)域限制，僅限長(zhǎng)期生活在以上地區(qū)人群投保，我們整理這兩款產(chǎn)品的可投保地區(qū)：

向上滑動(dòng)查看更多地區(qū)

*以產(chǎn)品頁(yè)面的《投保須知》為準(zhǔn)

例如在廣東肇慶的朋友，買(mǎi)不了100萬(wàn)保額版本的大護(hù)甲5號(hào)，但可以買(mǎi)100萬(wàn)版本的小蜜蜂3號(hào)，大家可以根據(jù)所在地區(qū)選擇。

其他版本則無(wú)以上投保區(qū)域限制，但也要注意部分地區(qū)的醫(yī)院是除外的，我們接下來(lái)往下看。

4、免責(zé)醫(yī)院

向上滑動(dòng)查看更多免責(zé)醫(yī)院

*以產(chǎn)品頁(yè)面的《投保須知》為準(zhǔn)

當(dāng)發(fā)生意外后，被保人在以上醫(yī)院就診，小蜜蜂3號(hào)和大護(hù)甲5號(hào)是 不予報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的 。如果常住地或工作地在免責(zé)醫(yī)院附近，則不建議選擇該款產(chǎn)品。

例如居住在河南洛陽(yáng)的朋友，則建議選擇大護(hù)甲5號(hào)；居住在河南開(kāi)封的，則建議選擇小蜜蜂3號(hào)。

5、其他注意事項(xiàng)

（1）猝死時(shí)間限制

關(guān)于猝死保障，大護(hù)甲5號(hào)和小蜜蜂3號(hào)在時(shí)間限制上是有差別的——

小蜜蜂3號(hào)要求出現(xiàn)急性病或癥狀24小時(shí)內(nèi)身故；而大護(hù)甲5號(hào)對(duì)猝死的時(shí)間限制為3日（72小時(shí)）內(nèi)，在同類(lèi)型產(chǎn)品里，大護(hù)甲5號(hào)這個(gè)設(shè)定很寬松的。

另外小蜜蜂3號(hào)的尊享版、至尊版對(duì)于被保險(xiǎn)人年齡為51～55周歲（含）的不承保猝死保險(xiǎn)保障。

綜上，如果比較看重猝死保障的，可以?xún)?yōu)先考慮大護(hù)甲5號(hào)。

（2）高空墜落限制

小蜜蜂3號(hào)不承保高空作業(yè)，即在墜落高度基準(zhǔn)面2米或以上的高處作業(yè)的職業(yè)活動(dòng)，但對(duì)于非職業(yè)活動(dòng)的高空墜落意外是正?？梢员Ｕ系?。而大護(hù)甲5號(hào)無(wú)高空免責(zé)。如果平常涉及高處作業(yè)的朋友，則建議考慮大護(hù)甲5號(hào)，當(dāng)然購(gòu)買(mǎi)前提是符合大護(hù)甲5號(hào)的職業(yè)要求。

寫(xiě)到最后

總的來(lái)說(shuō)，大護(hù)甲5號(hào)和小蜜蜂3號(hào)都是成人意外險(xiǎn)的天花板，各有優(yōu)劣。

至于哪個(gè)更適合自己，關(guān)鍵是要結(jié)合自己的保障偏好、健康狀況、常住地等因素綜合考慮。

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