8月25日，交通銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告并召開業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

【資料圖】

交行半年報(bào)顯示，上半年，交行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1371.55億元，同比增長(zhǎng)4.77%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)460.39億元，同比增長(zhǎng)4.51%。該行資產(chǎn)總額13.81萬億元，較上年末增長(zhǎng)6.33%；不良貸款率1.35%，較上年末持平。

在市場(chǎng)利率下行的環(huán)境中，交行如何應(yīng)對(duì)息差壓力？今年上半年，交行資產(chǎn)質(zhì)量如何？目前房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)如何？交行財(cái)富管理業(yè)務(wù)情況如何？交行管理層在發(fā)布會(huì)上回應(yīng)了上述問題。

銀行息差仍面臨一定下行壓力 但將保持在合理區(qū)間

2023年上半年，交通銀行利息凈收入 823.87億元，占營(yíng)業(yè)收入60.07%，同比下降 3.15%，凈利差1.19%，同比下降24個(gè)基點(diǎn)，凈利息收益率1.31%，同比下降22個(gè)基點(diǎn)。

針對(duì)凈息差下行的原因，交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，交通銀行凈息差下行情況與行業(yè)總體趨勢(shì)保持一致，主要是受LPR多次下調(diào)，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及存量貸款重定價(jià)等政策性因素的綜合影響。

從上半年的數(shù)據(jù)來看，劉建軍表示，如果還原國(guó)債及地方債的收入免稅因素后，交行的凈息差實(shí)際是在1.53%左右，比去年提升了大約22個(gè)基點(diǎn)。

據(jù)悉，交行上半年生息資產(chǎn)收益率3.64%，客戶貸款收益率4.07%，較去年同期下降21個(gè)基點(diǎn)，存放同業(yè)收益率同比上升117個(gè)基點(diǎn)，證券投資收益率同比上升12個(gè)基點(diǎn)。

負(fù)債端，今年上半年，交行計(jì)息負(fù)債成本率2.45%，同比上升25個(gè)基點(diǎn)。存款繼續(xù)呈現(xiàn)定期化和長(zhǎng)期化趨勢(shì)，客戶存款成本率2.35%，比去年同期上升了21個(gè)基點(diǎn)。

“從趨勢(shì)來看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢(shì)延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變，預(yù)計(jì)銀行業(yè)息差將保持在合理區(qū)間。”劉建軍表示。

下一步，劉建軍稱，“交通銀行將要逐步建立低成本負(fù)債，穩(wěn)定資產(chǎn)收益的可持續(xù)的息差模式，總體是要企穩(wěn)的?！?/p>

風(fēng)險(xiǎn)管控壓力依然存在 將繼續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至今年6月末，交行不良貸款率1.35%，較上年末持平；逾期貸款率1.28%，上升0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率192.85%，較上年末上升12.17個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)于逾期貸款增多的問題，劉建軍表示，主要原因是境內(nèi)公司和信用卡這兩項(xiàng)。境內(nèi)公司逾期增加比較多的行業(yè)，主要是制造業(yè)和房地產(chǎn)有部分客戶因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行，還有自身經(jīng)營(yíng)的問題，導(dǎo)致資金鏈緊張。

劉建軍稱，風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力依然存在，主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一是房地產(chǎn)行業(yè)整體流動(dòng)性緊張，要出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性改善還需要時(shí)間。二是部分區(qū)域地方國(guó)企業(yè)務(wù)持續(xù)面臨比較大的潛在壓力，風(fēng)險(xiǎn)暴露還是有待化解。三是防疫政策放開，疫情支持政策退出，小微和個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一些挑戰(zhàn)。四是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類新規(guī)落地，分類標(biāo)準(zhǔn)更為細(xì)致、嚴(yán)格。

半年報(bào)顯示，交行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額5065.89億元，對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額為171.72億元，不良貸款率為3.39%，較上年末上升0.59個(gè)百分點(diǎn)。

“未來一段時(shí)間，房地產(chǎn)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量管控仍然是交行的工作重點(diǎn)?！眲⒔ㄜ姳硎?，交行將繼續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)房企實(shí)行提級(jí)管理，將一戶一策制定和落實(shí)風(fēng)控策略，持續(xù)跟蹤出險(xiǎn)房地產(chǎn)集團(tuán)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)變化情況，做到風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)和早處置。

理財(cái)產(chǎn)品逐步企穩(wěn) 全年財(cái)富管理業(yè)務(wù)趨好

今年上半年，交行理財(cái)業(yè)務(wù)收入同比下降21.87% 。對(duì)此，交行在半年報(bào)中表示，主要是受資本市場(chǎng)波動(dòng)的持續(xù)性影響，相關(guān)產(chǎn)品規(guī)模增幅放緩及管理費(fèi)率、銷售費(fèi)率下降。投資銀行業(yè)務(wù)收入同比下降14.84%，主要是受優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，財(cái)務(wù)顧問及債券承銷收入下降。

報(bào)告期末，交行理財(cái)產(chǎn)品余額為1.25萬億元，較上年末增長(zhǎng)3.94%。其中，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額為1.16萬億元，占比92.64%，較上年末上升2.71個(gè)百分點(diǎn)。

交行副行長(zhǎng)黃紅元表示，從今年上半年數(shù)據(jù)來看，交行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，特別是理財(cái)產(chǎn)品方面，正在逐步企穩(wěn)，呈現(xiàn)小幅增長(zhǎng)。

展望下半年的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，黃紅元認(rèn)為，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)步回升，隨著資本市場(chǎng)提升投資者信心的一系列措施逐步落地，全年來看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)向好。中長(zhǎng)期來看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)沒有變化，銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)空間巨大。

采寫：南都·灣財(cái)社記者 王蕾娜

關(guān)鍵詞：