融資模式和融資方式的區(qū)別是什么

【資料圖】

融資模式分為：直接融資和間接融資。融資方式分為：債權(quán)融資和股權(quán)融資。

目前，中小企業(yè)的融資模式呈以下特點(diǎn)：

1、商業(yè)銀行貸款對(duì)象為經(jīng)營(yíng)效益較好、有一定盈利能力的企業(yè)；貸款期限較短，通常為1年以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款；擔(dān)保措施嚴(yán)格，抵押要求高，少量通過(guò)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款融資；不能享受優(yōu)惠或正常貸款利率，貸款利率多上浮。

2、通過(guò)擔(dān)保公司融資的對(duì)象為成長(zhǎng)期和成熟期企業(yè)，融資期限短，且能夠在抵質(zhì)押的基礎(chǔ)上，通過(guò)借款人提供無(wú)限責(zé)任保證等給予部分信用融資，但要求企業(yè)支付擔(dān)保費(fèi)，且按月還本。企業(yè)融資成本較高，還貸壓力大，資金使用效率低。

3、創(chuàng)業(yè)投資是近年來(lái)我國(guó)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家成熟經(jīng)驗(yàn)的一種新的中小企業(yè)融資模式。募集到資金的創(chuàng)投公司經(jīng)過(guò)調(diào)查、論證和篩選，直接對(duì)其認(rèn)為成長(zhǎng)性較好的中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，使企業(yè)獲得發(fā)展資金，其投資對(duì)象可以是種子期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同發(fā)展階段的企業(yè)，按比例匹配。

1、股權(quán)性融資(直接融資)

股票的流動(dòng)性比出資證明書的流動(dòng)性大。

2、債權(quán)性融資(間接融資)

債權(quán)資金是在一定期限滿后企業(yè)必須償還本金并支付利息的資金，這部分資金不是股東的資本，但可利用這種資金為股東帶來(lái)利益。債權(quán)性融資主要有向金融機(jī)構(gòu)貸款和發(fā)行企業(yè)債券兩種形式。

發(fā)行企業(yè)債券有著較多的政策規(guī)定，比較適合基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如水利、水電、道路、橋梁等工程，目前中小企業(yè)主要是采用向金融機(jī)構(gòu)貸款的方式。債權(quán)融資的工具有抵押貸款、信用貸款、質(zhì)押貸款等國(guó)際債權(quán)融資方面有銀行保函，銀行備兌信用證融資，此外還有資產(chǎn)鎖定融資。

3、企業(yè)保留盈余

企業(yè)保留盈余主要是企業(yè)要增加投資時(shí)用應(yīng)付給股東的利潤(rùn)進(jìn)行再投資，其融資的性質(zhì)相當(dāng)于股權(quán)融資。這種方式比較適合股份有限公司。

4、BOT項(xiàng)目融資

BOT(BUILD—OPERATE—TRANSFER)即建設(shè)—經(jīng)營(yíng)—轉(zhuǎn)讓。

企業(yè)投資公共工程時(shí)，政府給予企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)的特許權(quán)時(shí)，通常采用這種方式。采用BOT方式比較容易得到一些財(cái)團(tuán)的支持，其在融資時(shí)主要是將項(xiàng)目抵押給財(cái)團(tuán)或金融機(jī)構(gòu)，然后進(jìn)行建設(shè)，建設(shè)后從經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)還款，或賣掉某個(gè)經(jīng)營(yíng)期給金融機(jī)構(gòu)或財(cái)團(tuán)。

5、政府基金

目前政府為了支持中小企業(yè)的發(fā)展建立了許多基金，比如中小企業(yè)發(fā)展基金、創(chuàng)業(yè)基金、科技發(fā)展基金、扶持農(nóng)業(yè)基金、技術(shù)改造基金等。這些基金的特點(diǎn)是利息低，甚至免利息，償還的期限長(zhǎng)，甚至不用償還，但是要獲得這些基金必須符合一定的政策條件。

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6.金融租賃

金融租賃具有兩個(gè)基本功能：一是融資功能，二是推銷功能。

理論上講，經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期，它的融資功能發(fā)揮主導(dǎo)作用；經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，它的推銷功能發(fā)揮主導(dǎo)作用。但兩大功能的分立與融合還不能完全依靠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和蕭條來(lái)進(jìn)行嚴(yán)格的界定，它們?cè)谝欢〞r(shí)期可能發(fā)揮獨(dú)自的主導(dǎo)功能，但更廣泛的卻是兩大功能相互依附、相互融合。

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