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環(huán)球焦點！太平人壽利潤總額同比下降超60%，因反洗錢違規(guī)被罰800萬

2023-06-22 21:16:48來源：大雪財經

保險業(yè)首張大額罰單，“花落”太平人壽。

根據中國人民銀行上海分行近日公示的行政處罰決定書顯示，太平人壽因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，被罰款800萬元。同時多名高管因負有直接責任也都被處以罰款。

事實上，這并非太平人壽今年首次被處罰。短短半年時間內，太平人壽因虛假發(fā)放傭金、編制虛假業(yè)務資料等頻收罰單，內控問題如“利劍懸頸”。

(資料圖片僅供參考)

奔波在交罰單路上的太平人壽似乎也無心經營業(yè)務，交出了一份令投資者失望的答卷，2022年利潤總額同比大幅下降超六成。

另外，龐大的投訴量也令太平人壽苦不堪言。截至6月21日，根據黑貓投訴平臺顯示，太平人壽因“虛假宣傳”、“違規(guī)收費”等涉及投訴量高達上千余條。

身為保險行業(yè)的頭部，太平人壽為何淪為這般田地？

業(yè)績慘淡，去年利潤總額同比下降超六成

據公開資料顯示，太平人壽的前身是1929年在上海成立的太平水火保險公司，后改組為太平保險，1956年后暫停國內業(yè)務，將經營轉移至海外，2001年經原中國保監(jiān)會保監(jiān)機審[2001J129號文批復，境內復業(yè)經營。不得不說，太平人壽作為央企太平集團旗下壽險業(yè)務平臺，控股股東實力雄厚，可在資本補充、經營管理方面獲得其支持，可謂“大樹底下好乘涼”。

截至2022年末，太平人壽總資產為9391.27億元，較上年末有所增長，但所有者權益較上年末下降3.75%至545.85億元，主要系資本市場波動下其他綜合收益減少所致。

2022年，太平人壽實現(xiàn)原保險保費收入1540.02億元，同比增長3.57%。其中，第一大險種傳統(tǒng)壽險保費貢獻度近八成，而分紅保險在原保費收入中的占比降至20%左右。另外，太平人壽實現(xiàn)投資收益同比減少17%至352.96億元，公允價值變動損益-26.98億元。

業(yè)務支出方面，2022年太平人壽提取保險責任準備金同比減少3.25%至1040.58億元，發(fā)生賠付支出同比增長18.20%至241.77億元；計提資產減值損失同比增長69.85%至29.54億元，主要系資本市場波動導致的權益類資產減值。此外，太平人壽營業(yè)支出同比增長0.96%至1835.98億元。

因支出端增長明顯，導致2022年太平人壽利潤總額同比大幅減少62.76%至33.34億元，若考慮到部分投資業(yè)務的免稅效應的影響，當年凈利潤同比減少25.27%至71.05億元。

償付能力方面，截至2022年末，太平人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別較上年末下降99.04個百分點和14.56個百分點至96.78%和193.57%。

頻收巨額罰單，合規(guī)管理存在漏洞

6月初，根據宜昌銀保監(jiān)分局行政處罰決定書（宜銀保監(jiān)罰決字〔2023〕5號）顯示，太平人壽宜昌中心支公司因給予投保人保險合同約定以外的利益；誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動；將本公司的保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率等進行片面比較行為被警告并合計罰款3萬元的行政處罰。

僅僅3天前（也即5月30日），根據中國人民銀行上海分行行政處罰信息公示表顯示，太平人壽因就曾因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務被罰800萬。與此同時，時任太平人壽合規(guī)負責人、首席風險官彭獻民、喬寧及時任太平人壽市場總監(jiān)唐錫南因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的違法違規(guī)行為負有責任，分別被處以金額不等的罰款。值得一提的是，這也是保險業(yè)首張大額罰單。

這都只是太平人壽頻吃巨額罰單的冰山一角。

5月29日，根據中國銀行保險監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局官方網站發(fā)布一則行政處罰決定書顯示，太平人壽濟寧中心支公司因存在編制虛假業(yè)務資料、承諾給予投保人合同約定外利益、回訪提示內容不全面、未按規(guī)定委托代理人辦理業(yè)務、未建立代理人培訓檔案、未在規(guī)定時限內制作合同并送達投保人等“七宗罪”，被給予警告并處罰款30.2萬元。更早些，年初太平人壽徐州中心支公司因代理人管理不到位、產說會辦理不合規(guī)、印章審批及單證領用不規(guī)范、虛假發(fā)放傭金、跨區(qū)域銷售等，被給予警告并罰款16萬元。

一張張罰單的背后，直指太平人壽合規(guī)管理存在漏洞。

投訴量居高不下，虛假宣傳成“重災區(qū)”

居高不下的投訴量也是太平人壽的另一道坎。

6月15日，根據國家金融監(jiān)督管理總局網站公布的關于2023年第一季度保險消費投訴情況的通報（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2023〕6號）顯示，2023年第一季度，監(jiān)管部門接收并轉送保險消費投訴26188件，涉及人身保險公司的消費投訴14790件，占投訴總量的56.5%，其中人身保險公司億元保費投訴量中位數(shù)為1.00件/億元，而太平人壽憑借1.29件/億元的“戰(zhàn)績”闖進前十。

另外根據黑貓投訴平臺顯示，截至6月21日，涉及太平人壽的投訴高達上千條，投訴內容多為“虛假宣傳”、“違規(guī)收費”等。

據一位投訴者稱，“本人2015年-2023在太平人壽保險有限公司投保太平福佑金生終身壽險（分紅型）花費40048元，該機構虛假宣傳，誘導消費，因考慮到繳費年限太長，現(xiàn)在生活壓力又比較大，業(yè)務員對保險產品介紹有誤，具體了解過產品以后與業(yè)務員介紹不符，效果沒有宣傳的那么好，對本人沒有實質性幫助，因此提出退費?！?/p>

資料來源：黑貓投訴平臺。

無獨有偶，還有消費者稱，“太平人壽業(yè)務員給我推銷的是以8折優(yōu)惠為由，說金額有優(yōu)惠，復利計息，沒說到是終身的。結果交了10年才發(fā)現(xiàn)問題，這個壽險分紅是保額增加，沒有復利，分紅理賠給的，取不出來，跟當初講的都不一樣，現(xiàn)金價值也沒說過，我被太平人壽公司給騙了。在此，借助貴平臺，希望太平人壽保險公司，把保費都退還給我?！?/p>

信任的建立需要很久，但是卻可以一瞬間坍塌，太平人壽還是得花心思去修復品牌。

文|恒心

內容來源：財富獨角獸

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