銀行提高回贈　增強(qiáng)轉(zhuǎn)按誘因

2023-08-29 00:29:38來源：中評網(wǎng)

(資料圖片)

據(jù)中原按揭董事總經(jīng)理王美鳳分析說，特區(qū)政府放寬按揭成數(shù)后，供樓人士在轉(zhuǎn)按方面有更大彈性，有助他們按照自身需要申請轉(zhuǎn)按。

大公報報導(dǎo)，市場上有著不同的轉(zhuǎn)按需求，包括由現(xiàn)有高息貸款轉(zhuǎn)至銀行低息按揭，例如本欄已提及用家希望轉(zhuǎn)走已快屆滿低息蜜月期的發(fā)展商按揭，又或轉(zhuǎn)走財務(wù)公司高息樓按，另外是轉(zhuǎn)按兼物業(yè)套現(xiàn)、甩按保、甩擔(dān)保人、延長還款期等，當(dāng)中亦連帶一項誘因推動轉(zhuǎn)按增加，今年銀行先后提高按揭回贈金額，吸引用家因應(yīng)不同需求轉(zhuǎn)按兼同步賺取可觀回贈。

今年樓市在首季急彈后回軟至持續(xù)牛皮狀態(tài)，交投減少影響新按貸款量，反之轉(zhuǎn)按申請在第二季起逐步上升，銀行對轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)亦采積極取態(tài)，提供的現(xiàn)金回贈為近年新高，轉(zhuǎn)按賺回贈造就了一個很大的轉(zhuǎn)按誘因。

留意罰息期及衡量風(fēng)險

用家只要仔細(xì)計計數(shù)，或者會發(fā)現(xiàn)即使現(xiàn)時新造按息稍高于原有的供樓息率，轉(zhuǎn)按后亦分分鐘賺得更多更著數(shù)。以500萬元尚余按揭額，平手轉(zhuǎn)按作為例子，若轉(zhuǎn)按之后，按揭息率由現(xiàn)時之3.375%上升至3.625%（由H按封頂息P－2.5%轉(zhuǎn)為P－2.25%；P現(xiàn)時為5.875%），利息雖然上升0.25厘，每年利息支出多出約1.25萬元，但轉(zhuǎn)按之后，銀行提供現(xiàn)金回贈高達(dá)2.8%或以上，即約14萬元，扣除轉(zhuǎn)按律師費（約8000元計），以及2年罰息期即捆綁期內(nèi)多出的利息約2.5萬元后，仍然有高達(dá)10.7萬元回贈金額。

當(dāng)然，按揭供樓期可長達(dá)30年，而并非罰息期之2年，但善于靈活運用按揭計劃的用家會選擇先透過轉(zhuǎn)按賺得可觀回贈，2年罰息捆綁期后再轉(zhuǎn)按又或作其他安排。由于息率已近見頂，未來按息向下的機(jī)會大于向上，罰息期過后可留意屆時市場按揭優(yōu)惠是否轉(zhuǎn)按好時機(jī)，很多時當(dāng)銀行樓按取態(tài)積極，總會有積極性大的銀行愿意提供更佳的轉(zhuǎn)按息率及優(yōu)惠。不過，筆者仍要提醒用家，始終沒人可掌握未來按息水平及優(yōu)惠，故此用家仍應(yīng)就未來存在不確定性作衡量。

近年物業(yè)估值或有所下跌，下期續(xù)談放寬按揭成數(shù)令用家仍可做足轉(zhuǎn)按或轉(zhuǎn)按套現(xiàn)的貸款金額。

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