“氫能源目前就像小學(xué)生，但他以后一定是個清華的好苗子，有極大的發(fā)展?jié)摿??！苯?，在北京市綠色金融項(xiàng)目調(diào)研現(xiàn)場，北京億華通科技股份有限公司（以下簡稱“億華通”）總裁付曉明的發(fā)言引得銀行界人士頻頻點(diǎn)頭。

像這樣的“清華好苗子”在北京的綠色行業(yè)里有不少，但在發(fā)展初期，這類企業(yè)往往需要大量資金支持。近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在北京調(diào)研了包括億華通在內(nèi)的幾家綠色低碳企業(yè)，在這些企業(yè)發(fā)展過程中，普遍面臨短期投資回報(bào)周期長，長期發(fā)展?jié)摿Υ蟮那闆r。為此，銀行通過走訪了解企業(yè)發(fā)展及其行業(yè)賽道前景后，為其提供專屬產(chǎn)品的信用貸款，利率低至2.7%—3%左右，解決了大部分企業(yè)發(fā)展掣肘的情況。同時(shí)，人民銀行于2021年推出碳減排支持工具。中國人民銀行北京市分行積極運(yùn)用政策工具，支持首都綠色金融發(fā)展。2023年，北京銀行、北京農(nóng)商銀行等地方法人銀行積極參與碳減排支持工具擴(kuò)圍，中國人民銀行對其發(fā)放的4 億元碳減排貸款提供支持。

作為首善之區(qū)，北京市的綠色發(fā)展成效顯著。一方面，綠色金融在北京受到高度重視，監(jiān)管方在政策設(shè)計(jì)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)機(jī)制等多領(lǐng)域發(fā)力，為綠色金融發(fā)展打造了適宜的環(huán)境。另一方面，金融機(jī)構(gòu)站位更高，以高水平的金融服務(wù)體系健全對綠色領(lǐng)域的支持。

(資料圖片)

兼顧風(fēng)險(xiǎn)與收益，銀行提供量身定制的綠色融資方案

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在北京調(diào)研了解，綠色項(xiàng)目都具有投資周期長，投資金額大，短期看銀行來說意味著長期的資本占用以及增加的資金成本，但長遠(yuǎn)看具有發(fā)展?jié)摿?。為此，銀行針對綠色項(xiàng)目的特點(diǎn)為其量身定做信貸方案。

與鋰電池一樣，氫能電車也正在受到行業(yè)關(guān)注。氫能是一種綠色低碳、應(yīng)用廣泛的二次能源，對構(gòu)建清潔低碳安全高效的能源體系、實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，具有重要意義。

億華通是一家專注于氫燃料電池發(fā)動機(jī)系統(tǒng)研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化的民營高新技術(shù)企業(yè)，作為國內(nèi)領(lǐng)先的燃料電池系統(tǒng)供應(yīng)商，在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了發(fā)動機(jī)系統(tǒng)及燃料電池電堆的批量國產(chǎn)化。2022 年北京冬奧會、冬殘奧會開展了全球最大規(guī)模的一次燃料電池汽車示范，億華通就是氫燃料電池發(fā)動機(jī)系統(tǒng)的主要供應(yīng)商之一。億華通品牌部負(fù)責(zé)人李靖表示：“氫燃料電池車?yán)m(xù)駛里程長、補(bǔ)能時(shí)間短、在低溫環(huán)境下適應(yīng)性更好，已陸續(xù)應(yīng)用在客車、物流車、重卡等商用車型上?！?/p>

工行北京中關(guān)村分行早期在實(shí)地走訪億華通了解到其融資需求后，為支持億華通日常的生產(chǎn)和研發(fā)，運(yùn)用創(chuàng)新評級模型及工行北京分行創(chuàng)新產(chǎn)品“前沿通”為其解決發(fā)展資金難題。

“我們不僅是看企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，也看企業(yè)的技術(shù)實(shí)力，團(tuán)隊(duì)實(shí)力，未來的發(fā)展?jié)摿?。”工行北京中關(guān)村分行副行長劉強(qiáng)介紹，針對綠色能源領(lǐng)域的民營科創(chuàng)企業(yè)，在走訪億華通的過程當(dāng)中，深入了解了企業(yè)的情況，尤其是企業(yè)發(fā)展的賽道情況。通過調(diào)研，工行北京中關(guān)村分行發(fā)現(xiàn)從短期來看，億華通確實(shí)面臨周期回報(bào)較長的問題，但從中長期來看，綠色能源領(lǐng)域與國家生態(tài)戰(zhàn)略是高度契合的，其發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

事實(shí)上，氫能產(chǎn)業(yè)研發(fā)投入大、行業(yè)賽道新、發(fā)展速度快，但缺點(diǎn)是企業(yè)盈利需要較長周期，運(yùn)用傳統(tǒng)的評級授信模型，很難評估企業(yè)的真實(shí)情況。劉強(qiáng)稱，在支持億華通的過程中，首先，工行北京中關(guān)村分行運(yùn)用了工商銀行針對科創(chuàng)企業(yè)設(shè)立的專屬評級模型，確保評級結(jié)果能夠真實(shí)反映企業(yè)研發(fā)實(shí)力和發(fā)展前景。其次，重點(diǎn)運(yùn)用了工行北京分行創(chuàng)新產(chǎn)品——“前沿通”來支持億華通發(fā)展。最終，為億華通量身定做了相關(guān)金融服務(wù)方案，為其發(fā)放了5000萬元純信用貸款。“億華通屬于民營企業(yè)，沒有什么固定資產(chǎn)來可以作為抵押，在政策上是一次突破和創(chuàng)新，融資為企業(yè)的研發(fā)創(chuàng)新和經(jīng)營生產(chǎn)提供了有力的資金支持，拓寬了企業(yè)的融資渠道?！眲?qiáng)表示。此外，工行北京分行還積極運(yùn)用人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策，針對科技型企業(yè)予以精準(zhǔn)工具支持，幫企業(yè)有效降低了融資成本。

對于綠色科創(chuàng)企業(yè)，工商銀行北京分行稱其不斷強(qiáng)化對其技術(shù)實(shí)力、團(tuán)隊(duì)能力、發(fā)展?jié)摿C合研判，加強(qiáng)對企業(yè)貸前貸中貸后環(huán)保合規(guī)管理。

除了氫能外，地源熱泵也是一種高效的清潔能源。北京北投生態(tài)環(huán)境有限公司（以下簡稱“北投生態(tài)”）承擔(dān)了北京城市副中心多個項(xiàng)目的地源熱泵供熱、供冷系統(tǒng)工程開發(fā)建設(shè)工作。記者實(shí)地走訪發(fā)現(xiàn)，在通州城市綠心活力匯的一間機(jī)房內(nèi)，地源熱泵管道將冷氣輸送至活力匯的體育館、餐飲商店。北投生態(tài)高級工程師張秉瑞稱，與傳統(tǒng)空調(diào)系統(tǒng)相比，采用地源熱泵系統(tǒng)供暖制冷運(yùn)行費(fèi)用較低，可節(jié)能30%-40%。

北京銀行城市副中心分行副行長李偉告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，為了滿足企業(yè)自身運(yùn)營周期和資金使用的便利性，北京銀行城市副中心分行為北投生態(tài)的多個地源熱泵項(xiàng)目先后提供了4.39億元的信用貸款授信，利率遠(yuǎn)低于同期一般貸款利率，融資期限長達(dá)15年，明顯長于一般項(xiàng)目貸款。

在信用貸如何進(jìn)行有效風(fēng)控方面，北京銀行城市副中心分行表示，一方面加強(qiáng)行業(yè)政策研究，緊跟政策導(dǎo)向，以地源熱泵為代表的清潔能源項(xiàng)目作為在副中心地區(qū)信貸投放的優(yōu)先支持方向；另一方面深入項(xiàng)目調(diào)查研究，從技術(shù)安全性、商業(yè)可行性、現(xiàn)金流回款穩(wěn)定性幾個方面綜合研判，制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。具體來看有兩點(diǎn)：一是加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度跟蹤，確保項(xiàng)目建設(shè)順利完成按期投入使用；二是設(shè)立項(xiàng)目供能費(fèi)用回款專戶，鎖定還款來源；三是合理設(shè)置分期還款計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)貸款本息支付與日常運(yùn)營資金自主支用的平衡。

人民銀行大力推行碳減排精準(zhǔn)支持工具，同時(shí)防止資金空轉(zhuǎn)

值得注意的是，上述北投生態(tài)項(xiàng)目均獲得了人民銀行碳減排支持工具的支持。通過“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，人民銀行對金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)企業(yè)發(fā)放的貸款提供低成本資金支持。北投生態(tài)項(xiàng)目獲得的4筆貸款獲得了政策支持，貸款本金合計(jì)近1.9億元，涉及清潔能源領(lǐng)域的4個項(xiàng)目，帶動年碳減排量超過300噸。

2021年11月8日，人民銀行創(chuàng)設(shè)推出碳減排支持工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域。近日，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在新聞發(fā)布會上介紹表示，截至今年6月底，碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款兩個工具余額分別為4530億元和2459億元，分別比上年末增加1433億元和1648億元。其中，碳減排支持工具支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放碳減排貸款超過7500億元，帶動年度碳減排量超過1.5億噸二氧化碳當(dāng)量。

光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰初步測算，碳減排支持工具的額度大概在6000億元-9000億元，預(yù)計(jì)分兩年使用，釋放的基礎(chǔ)貨幣規(guī)模略低于一次降準(zhǔn)（約1萬億元）。

中國人民銀行北京市分行貨幣信貸管理處副處長孫昱向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹稱，碳減排支持工具初期只面向21家全國性銀行。2023年，為了讓更多金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來，碳減排支持工具擴(kuò)圍，北京地區(qū)今年新增了三家地方法人銀行，分別是北京銀行、北京農(nóng)商銀行、中關(guān)村銀行。據(jù)了解，2023 年以來，北京地區(qū)累計(jì)通過碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，對相關(guān)領(lǐng)域近155億元銀行貸款提供低成本資金支持，累計(jì)支持161個碳減排項(xiàng)目和煤炭項(xiàng)目，帶動年碳減排量近530萬噸。其中包括北京銀行、北京農(nóng)商行的14 筆貸款發(fā)放，貸款本金約4億元，帶動年碳減排量3.08 萬噸，支持了北京城市副中心服務(wù)大廳地源熱泵供熱、供冷系統(tǒng)工程項(xiàng)目等 11 個綠色項(xiàng)目建設(shè)。

值得注意的是，面對大筆碳減排等綠色融資支持工具，如何防止資金空轉(zhuǎn)也是一大重要議題。對此，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱，主要有四大措施加強(qiáng)對綠色項(xiàng)目資金空轉(zhuǎn)進(jìn)行預(yù)防。

一是政策工具發(fā)放資金均采取 “先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)先發(fā)放符合條件的碳減排、煤炭清潔等領(lǐng)域貸款后，再向人民銀行申請政策工具支持。

二是貸前采取二次審核機(jī)制。由總行指定系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)政策工具支持申請和臺賬進(jìn)行初審和復(fù)核。

三是加強(qiáng)信息披露。金融機(jī)構(gòu)按季度通過公開渠道披露獲得工具支持的碳減排貸款相關(guān)信息，對披露信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。披露基本信息包括：金融機(jī)構(gòu)季度新增、本年度和獲得碳減排支持工具支持以來累計(jì)支持的碳減排項(xiàng)目數(shù)量、碳減排貸款金額和加權(quán)平均利率以及碳減排效應(yīng)等基本信息。

四是健全政策工具長效管理機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對獲得政策支持的貸款進(jìn)行自查，并將自查結(jié)果報(bào)送人民銀行。人民銀行會同發(fā)展改革委、生態(tài)環(huán)境部等部門，或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對獲得工具支持的貸款進(jìn)行核查，驗(yàn)證金融機(jī)構(gòu)披露信息的真實(shí)性以及貸款合規(guī)性。發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定使用再貸款資金的，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期整改到位，并可視情節(jié)輕重，采取約談、提前收回借用的部分或全部再貸款等措施。

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